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Límites de Ingresos de Covered California

Comprender los límites de ingresos es esencial para determinar tu elegibilidad para subsidios y reducciones de costos compartidos de Covered California.

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Pautas del Nivel Federal de Pobreza (FPL) 2026

El Nivel Federal de Pobreza se actualiza anualmente y determina la elegibilidad para Medi-Cal y los subsidios de Covered California. Sus ingresos familiares se comparan con el FPL para su tamaño de hogar para calcular su porcentaje de FPL.

Household Size 100% FPL 138% FPL
(Medi-Cal)		 150% FPL 200% FPL 250% FPL 400% FPL
1 person N/A N/A $23,475 $31,300 $39,125 N/A
2 people N/A N/A $31,725 $42,300 $52,875 N/A
3 people N/A N/A $39,975 $53,300 $66,625 N/A
4 people N/A N/A $48,225 $64,300 $80,375 N/A
5 people N/A N/A $56,475 $75,300 $94,125 N/A
6 people N/A N/A $64,725 $86,300 $107,875 N/A
7 people N/A N/A $72,975 $97,300 $121,625 N/A
8 people N/A N/A $81,225 $108,300 $135,375 N/A
9 people N/A N/A $89,475 $119,300 $149,125 N/A
10 people N/A N/A $97,725 $130,300 $162,875 N/A

Note: For households with more than 10 people, add $5,380 per additional person to the 100% FPL amount, then calculate other percentages accordingly.

Ingresos Mensuales: Para convertir ingresos anuales a mensuales, divida por 12. Por ejemplo, si gana $60,000/año, su ingreso mensual es $5,000.

Umbrales de Ingresos Críticos Explicados

Ciertos niveles de ingresos actúan como "umbrales" que determinan el tipo y cantidad de asistencia que recibe.

138% FPL

Línea Divisoria de Medi-Cal

Por debajo de este umbral, califica para Medi-Cal gratuito o de bajo costo en lugar de subsidios de Covered California.

Ejemplo (Familia de 3): $35,632

150% FPL

Prima $0 + Silver 94

En o por debajo de este nivel, paga $0 por el plan Silver de referencia Y obtiene cobertura Silver 94 (¡mejor valor!).

Ejemplo (Familia de 3): $38,730

200% FPL

Límite de CSR Silver 87

Por debajo de este nivel, califica para planes Silver 87 mejorados con deducibles y copagos más bajos.

Ejemplo (Familia de 3): $51,640

250% FPL

Último Nivel de CSR

Por debajo de este nivel, califica para planes Silver 73. Por encima, recibe solo cobertura Silver estándar.

Ejemplo (Familia de 3): $64,550

400% FPL

PRECIPICIO DE SUBSIDIOS (REGRESÓ EN 2026)

Los subsidios federales TERMINAN en 400% FPL a partir de 2026. Cualquiera que gane más NO recibe asistencia federal de primas.

Umbral Crítico: $62,700 para individuos | $128,600 para familia de 4

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Usa nuestra calculadora gratuita para ver tu estimado de subsidio.

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Cómo Se Determina el Tamaño de Su Hogar

El tamaño del hogar afecta directamente qué nivel de FPL aplica para usted. Se basa en su hogar fiscal, no necesariamente en todos los que viven en su casa.

¿Quién Cuenta en Su Hogar?

  • Usted - El declarante de impuestos siempre cuenta
  • Su cónyuge - Si está casado y presenta declaración conjunta
  • Dependientes fiscales - Cualquiera que reclame como dependiente en su declaración de impuestos
  • Hijos menores de 19 - Aunque no se reclamen como dependientes (si viven con usted)

Escenarios Comunes de Hogar

EscenarioQuién CuentaTamaño del Hogar
Adulto soltero viviendo soloSolo usted1
Pareja casada, sin hijosUsted + cónyuge2
Pareja casada con 2 hijos menores de 18Usted + cónyuge + 2 hijos4
Padre/madre soltero(a) con 1 hijoUsted + hijo2
Estudiante universitario reclamado como dependienteContado en el hogar de los padresVaría

Importante: El tamaño del hogar se basa en su estado de declaración de impuestos. Si no está seguro de quién cuenta, consulte a un profesional de impuestos o consejero de inscripción certificado.

Estimando Su Ingreso Anual (MAGI)

Al solicitar cobertura, necesitará estimar su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) para el año de cobertura. La precisión es importante—sobreestimar significa que recibe menos ayuda, subestimar puede resultar en deber dinero al momento de impuestos.

¿Qué es MAGI?

MAGI incluye la mayoría de los tipos de ingresos gravables. Para un desglose detallado, vea nuestra Página de Preguntas Frecuentes sobre MAGI.

Resumen rápido—MAGI incluye:

  • Salarios, sueldos, propinas
  • Ingresos de trabajo por cuenta propia (ganancia neta)
  • Intereses, dividendos, ganancias de capital
  • Distribuciones de jubilación (porción gravable)
  • Seguro Social (porción gravable)
  • Compensación por desempleo

Estrategias de Estimación de Ingresos

Estrategia 1: Use la Declaración de Impuestos del Año Pasado (Simple)

Si su ingreso es estable, use el Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de la Línea 11 del Formulario 1040.

Estrategia 2: Proyecte desde el Acumulado del Año (Moderado)

(Ingresos acumulados ÷ meses transcurridos) × 12 = ingreso anual estimado

Estrategia 3: Cuente los Cambios Conocidos (Avanzado)

Ajuste por cambios de trabajo, aumentos esperados, retiros de IRA/401k planificados, inicio/fin de trabajo por cuenta propia.

Errores Comunes de Estimación a Evitar

  • Olvidar ingresos únicos: Bonos, ventas de acciones, herencias (si son gravables)
  • Usar bruto en lugar de neto: Para autoempleados, use ganancia después de gastos del negocio
  • Ignorar retiros de jubilación: Las distribuciones de IRA/401k cuentan como ingresos
  • Pasar por alto el Seguro Social: Hasta el 85% puede ser gravable

Escenarios de Ingresos del Mundo Real

Vea cómo diferentes niveles de ingresos afectan su elegibilidad con estos ejemplos detallados:

Escenario 1: Persona Soltera en el Límite de Medi-Cal

Hogar: 1 persona | Ingreso Anual: $20,000 (133% FPL)

Elegibilidad: Califica para Medi-Cal (gratis o muy bajo costo)

Punto Clave: Si el ingreso fuera $21,000, calificaría para Covered California con primas de $0 y Silver 94.

Escenario 7: $100 de Diferencia en Ingresos = $11,000 de Costo (El Precipicio de Subsidios)

Dos individuos, edad 60:

Persona A: $62,600 (400% FPL exactamente) - Recibe subsidios, paga $520/mes

Persona B: $62,700 (401% FPL) - SIN subsidios, paga $1,440/mes

Diferencia de ingresos: $100

Diferencia de prima: $11,040/año

Punto Clave: Este es el infame "precipicio de subsidios" - un pequeño aumento de ingresos causa aumentos catastróficos de primas.

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Reportando Cambios de Ingresos Durante el Año

Su subsidio se basa en su ingreso anual estimado. Si esa estimación cambia significativamente, debe reportarlo a Covered California dentro de 30 días.

Cuándo Reportar Cambios

Debe reportar dentro de 30 días si:

  • Los ingresos aumentan o disminuyen más del 10%
  • Comienza o pierde un trabajo
  • Recibe un aumento o bono significativo
  • Sus horas de trabajo cambian sustancialmente
  • El tamaño del hogar cambia (matrimonio, nacimiento, divorcio)

Cómo Reportar Cambios

  1. Inicie sesión en su cuenta de Covered California o contáctenos para asistencia
  2. Vaya a "Reportar un Cambio"
  3. Actualice su ingreso anual estimado
  4. Revise el nuevo cálculo de subsidio
  5. Envíe y confirme el cambio

Situaciones Especiales de Ingresos

Trabajadores por Cuenta Propia / Gig Workers

  • Use ganancia neta (ingresos menos gastos del negocio), no ingresos brutos
  • Maximice deducciones legítimas: Oficina en casa, vehículo, equipo, suministros
  • Proyecte trimestralmente: Revise tendencias del negocio cada 3 meses y ajuste la estimación

Jubilados

  • Retiros de IRA/401k: Las distribuciones de cuentas tradicionales son ingresos gravables; los retiros calificados de Roth no lo son
  • Seguro Social: Hasta el 85% puede ser gravable dependiendo del ingreso total
  • Estrategia de tiempo: Retrase los retiros de IRA a otro año si está cerca de un umbral

Proceso de Verificación de Ingresos

Covered California puede solicitar documentación para verificar sus ingresos reportados.

Documentos Que Puede Necesitar Proporcionar

Empleados W-2
  • Talones de pago recientes (últimos 2-3 meses)
  • Formularios W-2 del año anterior
  • Declaración de impuestos del año anterior (Formulario 1040)
Trabajadores por Cuenta Propia
  • Estado de pérdidas y ganancias (acumulado del año)
  • Anexo C de la declaración de impuestos del año anterior
  • Estados de cuenta bancarios del negocio
  • Formularios 1099 recibidos

Consejo: Guarde copias de toda la documentación de ingresos durante todo el año. Esto hace que las solicitudes de verificación sean rápidas y fáciles de responder.

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Estrategias Legales de Optimización de Ingresos

Aviso Importante: Las estrategias a continuación son técnicas legales de planificación fiscal y financiera. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado antes de tomar decisiones. Nunca declare incorrectamente o subdeclare ingresos—las penalidades son severas.

2026: Evitando el Precipicio de Subsidios del 400% FPL

Si gana $58K-$70K (soltero) o $120K-$140K (familia de 4), la planificación estratégica puede ahorrar $10,000+/año:

  • Contribuciones 401(k)/IRA Tradicional: Cada $1,000 contribuido reduce MAGI en $1,000
  • Contribuciones HSA: Si usa HDHP, contribución máxima $4,150 (soltero) / $8,300 (familia) reduce MAGI
  • Retrase retiros de IRA: Jubilados cerca del 400% FPL deben posponer retiros al próximo año si es posible
  • Tiempo de ganancias de capital: Difiera ventas de activos a 2027 si lo empujarían sobre el 400% FPL en 2026

Lo Que NO Debe Hacer

Nunca:

  • Subdeclare u oculte ingresos
  • Reclame deducciones falsas
  • Trabaje "bajo la mesa" para evitar reportar
  • Falsifique documentos para verificación

Consecuencias: Reembolso de subsidios, penalidades, intereses, posibles cargos de fraude y pérdida de elegibilidad futura.

Preguntas Frecuentes

P: ¿Qué pasa si mi ingreso está justo en un umbral (como exactamente 150% FPL)?

R: Si está en o por debajo del umbral, califica para los beneficios. Por ejemplo, exactamente al 150% FPL, obtiene primas de $0.

P: ¿La manutención infantil cuenta como ingreso?

R: No, la manutención infantil recibida no cuenta para MAGI. Sin embargo, la pensión alimenticia recibida (para divorcios finalizados antes de 2019) sí cuenta.

P: ¿Por qué desaparecieron mis subsidios de seguro médico en 2026?

R: El Plan de Rescate Americano (2021) y la Ley de Reducción de la Inflación (2022) mejoraron temporalmente los subsidios federales de primas. Estos programas expiraron el 31 de diciembre de 2025, y el Congreso no los renovó.

P: Estoy justo por encima del 400% FPL por unos miles de dólares. ¿Cuáles son mis opciones?

R: Tiene varias estrategias: (1) Aumente las contribuciones de jubilación antes de impuestos (401k, IRA tradicional) para reducir MAGI por debajo del 400% FPL, (2) Maximice las contribuciones HSA si es elegible, (3) Difiera ganancias de capital o retiros de IRA al próximo año, (4) Consulte a un CPA para identificar otras estrategias de reducción de MAGI.

Para preguntas más detalladas sobre MAGI, vea nuestra página de Preguntas Frecuentes sobre MAGI.

¿Necesita Ayuda para Determinar Su Elegibilidad?

Nuestros consejeros de inscripción certificados pueden ayudarle a entender los límites de ingresos, estimar su elegibilidad y encontrar las mejores opciones de cobertura para su situación.

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