Opciones de Seguro de Salud para Adultos Jóvenes

Por Qué los Adultos Jóvenes Necesitan Seguro de Salud

"Soy joven y saludable, ¿realmente necesito seguro de salud?" La respuesta es sí, por varias razones:

Protección Financiera

• Los accidentes ocurren: Un hueso roto por deportes puede costar $10,000+ sin seguro
• Visitas a la sala de emergencias: Una visita a urgencias puede costar $2,000-$20,000
• Enfermedades inesperadas: Una cirugía de apendicitis cuesta $20,000-$35,000 sin seguro

Mandato Individual de California

California requiere que los residentes tengan seguro de salud o paguen una multa fiscal al presentar impuestos estatales:

• 2.5% del ingreso familiar O
• $900+ por adulto (lo que sea mayor)

Con subsidios, el seguro a menudo cuesta menos que la multa.

Atención Preventiva

Todos los planes de Covered California incluyen atención preventiva gratuita:

• Exámenes de bienestar anuales
• Vacunas e inmunizaciones
• Pruebas de ETS y anticonceptivos (sin costo)
• Evaluaciones de salud mental

Cumpliendo 26: Saliendo del Plan de los Padres

Bajo la ACA, puedes permanecer en el plan de salud de tus padres hasta los 26 años. Pero cuando cumples 26, debes obtener tu propia cobertura:

Cuándo Termina la Cobertura

• La cobertura termina en tu cumpleaños 26 (o al final del mes en algunos casos)
• No puedes permanecer en el plan de los padres después de los 26, incluso si eres estudiante
• Perder la cobertura activa un Período de Inscripción Especial

Cómo Hacer la Transición

1. 60 días antes de cumplir 26: Comienza a investigar planes de Covered California
2. Solicita carta de terminación: Obtén prueba del seguro de tus padres mostrando la fecha de fin de cobertura
3. Inscríbete dentro de 60 días: Solicita cobertura de Covered California
4. Sin brecha: Solicita que la cobertura comience el día después de que termine la cobertura de los padres

Opciones de Planes de Bajo Costo

1. Planes Bronze (Mejor para Adultos Jóvenes Saludables)

Los planes Bronze tienen las primas más bajas y son ideales si estás saludable y rara vez vas al médico:

• Prima mensual más baja: $150-$300/mes (antes de subsidios)
• Deducible más alto: $6,000-$7,500
• Bueno para: Cobertura de emergencia y atención preventiva
• Con subsidios: A menudo $0-$50/mes

2. Bronze HDHP con HSA

Los Planes de Alto Deducible te califican para una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA):

• Contribuye dinero antes de impuestos a la HSA (hasta $4,150/año)
• Usa fondos de HSA para gastos médicos libre de impuestos
• La HSA se transfiere año tras año (como un 401k para atención médica)
• Excelente manera de ahorrar para futuros costos de atención médica

3. Planes Catastróficos (Solo Menores de 30)

Si tienes menos de 30 años o una exención por dificultades, puedes inscribirte en planes catastróficos:

• Las primas más bajas disponibles
• Deducible muy alto ($9,200+ en 2026)
• Cubre 3 visitas de atención primaria antes del deducible
• Toda la atención preventiva gratis
• Cobertura solo para emergencias esencialmente

Nota: Los planes catastróficos no califican para subsidios.

4. Planes Silver (Si Necesitas Más Cobertura)

Si tienes necesidades médicas continuas o tomas recetas regularmente:

• Primas moderadas ($200-$400/mes antes de subsidios)
• Deducibles más bajos ($2,500-$4,500)
• Costos de bolsillo más predecibles
• Calificas para Reducciones de Costos Compartidos si tus ingresos están por debajo del 250% FPL

Lo Que Pagan los Adultos Jóvenes en 2026

Aquí hay ejemplos reales de primas para adultos jóvenes en California antes de subsidios:

Con Subsidios (Ejemplos Reales)

Persona de 25 años ganando $35,000/año (233% FPL):

• Plan Bronze: $25/mes (en lugar de $300)
• Plan Silver: $75/mes (en lugar de $425)

Persona de 21 años ganando $25,000/año (166% FPL):

• Plan Bronze: $0/mes
• Plan Silver: $1/mes