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Guía de Covered California Límites de Ingresos Elegir un Plan Preguntas Frecuentes de Asistencia Financiera

2025 2026

Cómo Funcionan los Subsidios de Covered California

Los créditos fiscales de prima (subsidios) hacen que el seguro de salud sea asequible para millones de californianos. Aprende cómo funcionan estos subsidios, quién califica, cuánto puedes ahorrar y cómo calcular tu subsidio.

Cómo Funcionan los Créditos Fiscales de Prima (Subsidios)

Los créditos fiscales de prima, comúnmente llamados "subsidios", son asistencia financiera del gobierno federal que ayudan a reducir su prima mensual de seguro de salud. Cuando se inscribe a través de Covered California, estos subsidios se calculan según el ingreso y tamaño de su hogar.

Los Conceptos Básicos

Cálculo Automático: Covered California calcula automáticamente su subsidio cuando aplica—no se requiere matemáticas complejas
Pago Directo a la Aseguradora: El subsidio va directamente a su compañía de seguros, reduciendo su factura mensual
Pagos por Adelantado: La mayoría de las personas reciben subsidios como "créditos fiscales de prima anticipados" (APTC) pagados mensualmente durante todo el año
Basado en el Plan de Referencia: Su subsidio se calcula usando el costo del segundo plan Silver de menor costo en su área
Úselo en Cualquier Nivel Metálico: Puede aplicar su subsidio a planes Bronze, Silver, Gold o Platinum

Cómo Reduce Su Prima

Aquí hay un ejemplo simple:

Prima Mensual Completa: $650

Su Subsidio Mensual: -$450

Lo Que Usted Paga: $200/mes

El monto del subsidio depende de sus ingresos comparados con el Nivel Federal de Pobreza (FPL) para el tamaño de su hogar. Los ingresos más bajos reciben subsidios más altos. Los subsidios están disponibles para hogares que ganan entre el 138% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza.

Límites de Ingresos y Elegibilidad 2026

Para calificar para créditos fiscales de prima a través de Covered California, el ingreso de su hogar debe estar entre el 138% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza. Los montos de los subsidios varían según los ingresos—los ingresos más bajos reciben subsidios más grandes.

Guías del Nivel Federal de Pobreza (FPL) 2026

Household Size	100% FPL	138% FPL (Medi-Cal)	150% FPL	400% FPL
1 person	$15,650	$21,597	$23,475	$62,600
2 people	$21,150	$29,187	$31,725	$84,600
3 people	$26,650	$36,777	$39,975	$106,600
4 people	$32,150	$44,367	$48,225	$128,600
5 people	$37,650	$51,957	$56,475	$150,600
6 people	$43,150	$59,547	$64,725	$172,600

Note: For households with more than 6 people, add $5,380 per additional person to the 100% FPL amount, then calculate other percentages accordingly.

¿Quién Califica para Subsidios?

Puede calificar para créditos fiscales de prima si:

Tiene ingresos del hogar entre el 138% y el 400% del FPL
Es residente de California
Es ciudadano estadounidense o inmigrante legalmente presente
No es elegible para Medicare o Medi-Cal
No se le ofrece cobertura de empleador asequible (primas sobre el 9.12% de los ingresos del hogar)
No está encarcelado

¿Ingresos por debajo del 138% FPL? Probablemente califica para Medi-Cal gratis o de bajo costo en lugar de planes subsidiados de Covered California. Verifique su elegibilidad para Medi-Cal cuando aplique.

Cambios en los Subsidios 2026

Los subsidios mejorados proporcionados por la Ley del Plan de Rescate Americano (ARPA) y la Ley de Reducción de la Inflación (IRA) expiraron el 31 de diciembre de 2025. A partir de 2026, las reglas de subsidios han vuelto a los niveles anteriores a 2021, resultando en primas más altas para muchas familias.

Cambios Clave para 2026

Regresa el Precipicio de Subsidio: Los hogares que ganan más del 400% FPL ya no califican para subsidios
Se Elimina el Límite del 8.5%: El límite que restringía las primas al 8.5% de los ingresos ha expirado
Tasas de Contribución Más Altas: Los porcentajes máximos de contribución han aumentado en cada nivel de ingresos

Qué Cambió: Reglas Mejoradas 2025 vs. Estándar 2026

Nivel de Ingresos (% de FPL)	Máximo Mejorado 2025	Máximo Estándar 2026	Impacto
Hasta 150%	0%	3.1% - 4.1%	Primas aumentan
150% - 200%	0% - 2%	4.1% - 6.5%	Primas aumentan
200% - 250%	2% - 4%	6.5% - 8.3%	Primas aumentan
250% - 300%	4% - 6%	8.3% - 9.5%	Primas aumentan
300% - 400%	6% - 8.5%	9.5% - 9.8%	Primas aumentan
Sobre 400%	límite de 8.5%	Sin subsidio	Ya no elegible

¿Todavía Necesita Cobertura?

Incluso sin subsidios, puede inscribirse en Covered California y beneficiarse de las protecciones de la ACA. Si sus ingresos están entre el 138% y el 400% FPL, aún califica para subsidios—solo a las tasas estándar (anteriores a 2021). Verifique su elegibilidad y vea sus costos.

Porcentajes de Contribución de Prima para 2026

Su subsidio se calcula para que no pague más de un porcentaje específico de los ingresos de su hogar por el segundo plan Silver de menor costo (el plan "de referencia"). El porcentaje que paga depende de su nivel de ingresos como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza.

Tabla de Contribución Máxima de Prima 2026

Ingresos del Hogar (% de FPL)	Máximo que Paga	Ejemplo: Ingreso de $50,000
Hasta 150%	3.1% - 4.1%	$129 - $171/mes
150% - 200%	4.1% - 6.5%	$171 - $271/mes
200% - 250%	6.5% - 8.3%	$271 - $346/mes
250% - 300%	8.3% - 9.5%	$346 - $396/mes
300% - 400%	9.5% - 9.8%	$396 - $408/mes
Sobre 400%	Sin subsidio — prima completa

Reducciones de Costos Compartidos (CSR)

Además de los subsidios de prima, si sus ingresos están entre el 138% y el 250% del FPL, puede calificar para Reducciones de Costos Compartidos (CSRs). Estas reducen sus costos de bolsillo cuando usa servicios de atención médica—reduciendo deducibles, copagos y coseguros.

Importante: Los CSRs Solo Están Disponibles en Planes Silver

Para recibir Reducciones de Costos Compartidos, debe inscribirse en un plan Silver. Los CSRs no están disponibles en planes Bronze, Gold o Platinum. Para hogares de bajos ingresos, esto a menudo hace que los planes Silver sean el mejor valor.

Niveles de CSR por Ingreso

Nivel de Ingreso (% de FPL)	Nivel de CSR	Valor Actuarial	Lo Que Significa
138% - 150%	Silver 94	94%	El plan paga el 94% de los costos en promedio—mejor que Platinum
150% - 200%	Silver 87	87%	El plan paga el 87% de los costos en promedio—mejor que Gold
200% - 250%	Silver 73	73%	El plan paga el 73% de los costos en promedio—ligeramente mejor que Silver estándar
Sobre 250%	Silver Estándar	70%	Cobertura Silver estándar sin mejoras de CSR

Mejor Valor para Ingresos Más Bajos: Si califica para Silver 94 o Silver 87, estos planes Silver mejorados con CSR a menudo proporcionan mejor cobertura que los planes Gold o incluso Platinum, con costos de bolsillo mucho más bajos cuando necesita atención.

Qué Cuenta como Ingreso (MAGI)

Covered California usa el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) para determinar la elegibilidad para subsidios. El MAGI se basa en su declaración de impuestos federal e incluye la mayoría de las formas de ingresos gravables.

Ingresos que SÍ se Cuentan (Incluidos en MAGI)

Salarios, sueldos y propinas (ingresos W-2)
Ingresos por trabajo por cuenta propia (ganancia neta del negocio)
Intereses y dividendos de inversiones
Ganancias de capital por vender inversiones o propiedades
Distribuciones de cuentas de jubilación (retiros de 401k, IRA)
Ingresos de pensiones y anualidades
Compensación por desempleo
Beneficios del Seguro Social (porción gravable)
Pensión alimenticia recibida (para divorcios finalizados antes de 2019)
Ingresos por alquiler (neto después de gastos)
Regalías

Ingresos que NO se Cuentan (Excluidos del MAGI)

Regalos y herencias
Pagos de manutención infantil recibidos
Beneficios para veteranos (discapacidad VA, beneficios educativos)
Compensación de trabajadores
Reembolsos de impuestos federales
Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI)
Beneficios de seguro de vida
Pagos de cuidado de crianza
Becas y subvenciones (cuando se usan para gastos educativos)
Retiros calificados de Roth IRAs

Reportar Cambios de Ingresos

Su subsidio se basa en su ingreso anual estimado para el año de cobertura. Si sus ingresos cambian durante el año—debido a un cambio de trabajo, aumento, bono u otros factores—debe reportarlo a Covered California para mantener su subsidio preciso.

Cuándo Reportar Cambios de Ingresos

Debe reportar cambios dentro de 30 días si:

Sus ingresos aumentan o disminuyen en más del 10%
Comienza o pierde un trabajo
Recibe un aumento o bono significativo
Sus horas de trabajo cambian sustancialmente
Inicia o cierra un negocio
El tamaño de su hogar cambia (matrimonio, nacimiento, adopción, divorcio)
Se vuelve elegible para otra cobertura (empleador, Medicare, Medi-Cal)

Cómo Actualizar Sus Ingresos

Inicie sesión en su cuenta de Covered California o contáctenos para asistencia
Vaya a "Reportar un Cambio"
Actualice su estimación de ingresos para el año
Revise su nuevo monto de subsidio
Envíe el cambio

Reconciliación de Impuestos: Lo Que Sucede en el Momento de los Impuestos

Cuando presente su declaración de impuestos federal, reconciliará los subsidios que recibió con sus ingresos reales del año usando el Formulario 8962 del IRS. Esto asegura que recibió el monto correcto de subsidio.

Tres Resultados Posibles

1. Estimó Correctamente

Su subsidio fue preciso—sin cambio en su reembolso de impuestos o monto adeudado.

2. Sus Ingresos Fueron Menores de lo Estimado

Recibió menos subsidio de lo que debería—recibirá la diferencia como crédito fiscal (mayor reembolso o menor factura de impuestos).

3. Sus Ingresos Fueron Mayores de lo Estimado

Recibió más subsidio de lo que calificó—debe devolver el exceso (menor reembolso o mayor factura de impuestos).

Límites de Reembolso (Límites de Protección)

Cambio Importante para 2026: Los límites de reembolso aplican solo hasta el año fiscal 2025 (declarado en 2026). A partir del año fiscal 2026, los límites de reembolso se eliminan y se requiere el reembolso completo de los subsidios excedentes sin importar el nivel de ingresos.

Para el año fiscal 2025 y anteriores, si recibió demasiado subsidio, el monto que debe devolver está limitado según su nivel de ingresos:

Nivel de Ingreso Final	Límite para Declarante Soltero	Límite para Todos los Demás Estados
Menos del 200% FPL	$375	$750
200% - 299% FPL	$975	$1,950
300% - 399% FPL	$1,625	$3,250
400% FPL y más	Sin límite—se requiere reembolso completo

Cómo Solicitar Subsidios

Solicitar subsidios ocurre automáticamente cuando solicita seguro de salud a través de Covered California. No hay una solicitud separada para subsidios—el sistema calcula su elegibilidad basándose en la información que proporciona.

Proceso de Solicitud Paso a Paso

Inicie Su Solicitud: Use nuestra herramienta de inscripción para calcular su subsidio y comparar planes
Ingrese Información del Hogar: Liste a todos en su hogar y su relación con usted
Estime el Ingreso Anual: Proporcione su mejor estimación de los ingresos del hogar de 2026 (MAGI)
Revise la Elegibilidad: El sistema determina automáticamente si califica para subsidios o Medi-Cal
Vea Su Monto de Subsidio: Vea su subsidio mensual y monto de contribución
Compare Planes: Explore planes con su subsidio aplicado—vea los costos reales que pagará
Elija un Plan: Seleccione Bronze, Silver, Gold o Platinum según sus necesidades y presupuesto
Obtenga Asistencia: Nuestros consejeros de inscripción certificados le ayudarán a completar su inscripción sin costo adicional

Calcule Su Subsidio Ahora

Documentos que Puede Necesitar

Números de Seguro Social para todos los miembros del hogar
Documentos de inmigración (si aplica)
Talones de pago recientes o formularios W-2
Declaraciones de impuestos del año anterior (para referencia)
Registros de ingresos por trabajo por cuenta propia (estado de pérdidas y ganancias)
Información de cobertura del empleador (si se le ofrece seguro en el trabajo)

¿Necesita Ayuda? Contacte a Nuestros Agentes Licenciados:

Nuestros agentes proporcionan asistencia gratuita y experta con cálculos de subsidios, comparaciones de planes e inscripción.

Aplique en Línea: Aplique Ahora

Obtenga Ayuda: Contáctenos

Ejemplos y Escenarios del Mundo Real

Vea cómo funcionan los subsidios para diferentes situaciones de hogares con ejemplos realistas:

Ejemplo 1: Persona Soltera, Ingresos Bajos

Hogar: 1 persona

Ingreso Anual: $30,000 (199% FPL)

Prima Silver de Referencia: $450/mes

Contribución Máxima: 2% de ingresos = $50/mes

Subsidio Mensual: $400

Si se inscribe en plan Silver con CSR:

• Prima Mensual: $50

• Califica para Silver 87 (el plan paga 87% de los costos)

• Deducible y copagos bajos

Ejemplo 2: Familia de 4, Ingresos Medios

Hogar: 2 adultos, 2 niños

Ingreso Anual: $85,000 (272% FPL)

Prima Silver de Referencia: $1,400/mes

Contribución Máxima: 5.5% de ingresos = $390/mes

Subsidio Mensual: $1,010

Opciones de Plan:

• Bronze a $1,000/mes = $0 después del subsidio (el subsidio lo cubre todo)

• Silver a $1,400/mes = $390 después del subsidio

• Gold a $1,600/mes = $590 después del subsidio

¿Quiere ver su monto exacto de subsidio? Use nuestra calculadora de subsidios gratuita o contacte a nuestros agentes certificados para estimaciones personalizadas y asistencia de inscripción.

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Vea exactamente cuánto puede ahorrar con los subsidios de Covered California. Nuestros agentes certificados pueden ayudarle a estimar su subsidio, comparar planes e inscribirse en cobertura.

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