¿Puedo agregar a mi cónyuge o hijos a mi plan después?

Sí, pero solo durante un evento calificador. Puedes agregar miembros de la familia dentro de 60 días de matrimonio, nacimiento, adopción u otros eventos calificadores. Los cambios entran en vigor el día después del evento (para nacimientos/adopciones) o el primer día del mes siguiente (para matrimonios).

¿Califico para créditos fiscales de prima?

¡La mayoría de las personas sí! Si el ingreso de tu hogar está entre el 138% y el 600% del Nivel Federal de Pobreza y no tiene acceso a cobertura asequible del empleador o programas públicos como Medicaid/Medicare, probablemente califique. El monto exacto depende de tus ingresos, edad, ubicación y tamaño del hogar.

Seguro de Salud Individual y Familiar CA

¿Qué es el Seguro de Salud Individual y Familiar?

El seguro de salud individual y familiar es cobertura que usted compra directamente para usted y tus dependientes, en lugar de recibirla a través de un empleador.

En California, los planes individuales y familiares están disponibles principalmente a través de Covered California, el mercado oficial de seguros de salud del estado. Estos planes ofrecen la misma cobertura integral y protecciones al consumidor que los planes patrocinados por empleadores, incluyendo cobertura para condiciones preexistentes y beneficios esenciales de salud.

Individual/Familiar vs. Cobertura de Grupo del Empleador

Característica	Planes Individuales/Familiares	Planes de Grupo del Empleador
Quién Paga	Usted paga la prima completa (menos subsidios)	El empleador típicamente paga 50-80%
Subsidios Disponibles	Sí, basado en ingresos	No
Elección de Plan	Usted elige de todos los planes disponibles	Limitado a los planes ofrecidos por el empleador
Portabilidad de Cobertura	Mantiene si cambia de trabajo	Pierde cuando deja el trabajo
Período de Inscripción	Una vez al año + eventos especiales	Durante el período de inscripción del empleador

¿Quién Debería Obtener Cobertura Individual y Familiar?

El seguro de salud individual y familiar es ideal para californianos que no tienen acceso a cobertura asequible patrocinada por el empleador. Esto incluye:

Trabajadores Independientes y Propietarios de Negocios

Freelancers, contratistas, propietarios únicos y dueños de pequeños negocios sin cobertura del empleador. Puedesdeducir las primas del seguro de salud como gasto de negocio.

Entre Trabajos

Desempleado, despedido o en transición de carrera. No espere—puede inscribirse dentro de 60 días de perder la cobertura del empleador a través de un Período de Inscripción Especial.

Trabajadores de Medio Tiempo

Trabajando medio tiempo, como trabajador de economía gig, o en una posición que no ofrece beneficios de salud. Muchos trabajadores de medio tiempo califican para subsidios sustanciales.

Jubilados Anticipados

Jubilado antes de los 65 años cuando comienza Medicare. Los planes de Covered California cubren la brecha hasta que sea elegible para Medicare.

Cobertura del Empleador Inasequible

El empleador ofrece cobertura pero cuesta más del 9.12% de tu ingreso familiar. Puedes calificar para cobertura subsidiada a través de Covered California en tu lugar.

Cobertura del Empleador Inadecuada

El plan del empleador no cumple con los estándares de Cobertura Esencial Mínima. Puedes cambiar a Covered California para cobertura integral. Aprende sobre los estándares MEC.

Tipos de Planes Disponibles

Covered California ofrece planes en cuatro niveles metálicos, cada uno con los mismos beneficios integrales pero con diferentes estructuras de costos compartidos.

Bronze 60% de Cobertura

Prima mensual más baja
Costos de bolsillo más altos cuando recibe atención
Ideal para: Personas saludables que rara vez visitan al médico
Buena opción si desea protección catastrófica

Silver 70% de Cobertura

Prima mensual moderada
Costos de bolsillo equilibrados
Ideal para: La mayoría de las personas—el "punto ideal"
Elegible para Reducciones de Costos Compartidos (CSR) si tus ingresos califican

Gold 80% de Cobertura

Prima mensual más alta
Costos de bolsillo más bajos cuando recibe atención
Ideal para: Personas con condiciones crónicas o que visitan al médico frecuentemente
Buen valor si usa servicios de salud regularmente

Platinum 90% de Cobertura

Prima mensual más alta
Costos de bolsillo más bajos cuando recibe atención
Ideal para: Alto uso de servicios de salud, necesidades médicas complejas
Máxima cobertura y previsibilidad

Planes Silver Mejorados (73%, 87%, 94%)

Si los ingresos de tu hogar están entre el 100-250% del Nivel Federal de Pobreza, puedes calificar para planes Silver Mejorados con cobertura aún mejor (73%, 87% o 94%) a precios de plan Silver. Este es a menudo el mejor valor disponible. Conozca los requisitos de ingresos.

Cobertura Catastrófica/Mínima: Disponible solo para personas menores de 30 años o con una exención por dificultades. Primas muy bajas pero deducibles altos—solo cubre beneficios esenciales después de alcanzar un deducible alto.

Compare Todos los Niveles de Planes

¿Cuánto Cuesta?

La mayoría de los californianos califican para ayuda financiera que reduce significativamente las primas mensuales y los costos de bolsillo.

Créditos Fiscales para Primas (Subsidios)

Los créditos fiscales para primas reducen tu prima mensual de seguro médico. Así es como funcionan:

Quién califica: Hogares con ingresos entre el 138% y 600% del Nivel Federal de Pobreza (aproximadamente $20,000-$90,000 para individuos, $41,000-$185,000 para una familia de 4 en 2025)
Cuánto ahorra: Varía según los ingresos—algunos pagan $0/mes por planes Silver
Cómo obtenerlos: Se aplican automáticamente cuando se inscribe a través de Covered California
Pagados directamente al asegurador: Reduce tu factura mensual inmediatamente

Ejemplo: Persona de 35 años en Los Ángeles

Ingresos: $35,000/año

Precio completo: $450/mes
Con subsidio: $100-150/mes
Ahorra: $3,600-4,200/año

Ingresos: $25,000/año

Precio completo: $450/mes
Con subsidio: $0-50/mes
Ahorra: $4,800-5,400/año

Reducciones de Costos Compartidos (CSR)

Disponible solo con planes Silver para hogares que ganan 100-250% del NFP. Las CSR reducen:

Deducibles (cantidad que paga antes de que el seguro entre en vigor)
Copagos (cantidad fija por visita al médico, receta, etc.)
Coseguro (porcentaje que paga por los servicios)
Máximos de bolsillo (su límite de gastos anuales)

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Vea exactamente cuánto pagará según tus ingresos, edad y tamaño del hogar.

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¿Qué Está Cubierto? Beneficios de Salud Esenciales

Todos los planes individuales y familiares vendidos a través de Covered California deben cubrir los 10 Beneficios de Salud Esenciales definidos por la Ley de Cuidado de Salud Asequible. El nivel metálico (Bronze, Silver, Gold, Platinum) solo afecta cómo se comparten los costos—no qué está cubierto.

1. Cuidado Preventivo y de Bienestar

Chequeos anuales, vacunas, exámenes de detección, asesoramiento—todo sin costo para usted (sin copago, sin deducible).

2. Visitas al Médico

Atención primaria, visitas a especialistas, atención urgente. Típicamente requieren copago o coseguro después del deducible.

3. Servicios de Emergencia

Visitas a urgencias, transporte en ambulancia. Cubiertos incluso si están fuera de la red. No se requiere autorización previa.

4. Hospitalización

Atención hospitalaria, cirugía, alojamiento y comida. Generalmente requiere coseguro después de alcanzar el deducible.

5. Medicamentos Recetados

Medicamentos genéricos y de marca. Formulario de 4 niveles con diferentes copagos/coseguros por nivel.

6. Servicios de Laboratorio

Análisis de sangre, análisis de orina, cultivos, patología. Laboratorios preventivos cubiertos sin costo.

7. Salud Mental y Abuso de Sustancias

Terapia, asesoramiento, tratamiento hospitalario y ambulatorio. Debe cubrirse en paridad con la salud física.

8. Atención de Maternidad y Recién Nacidos

Visitas prenatales, parto, atención posparto, atención del recién nacido. No se puede excluir ni cobrar extra.

9. Servicios Pediátricos

Visitas de niño sano, atención dental y de visión pediátrica (para niños menores de 19). Dental/visión incluidos en el plan médico.

10. Servicios de Rehabilitación

Terapia física, terapia ocupacional, terapia del habla. Le ayuda a recuperar funciones después de una lesión o enfermedad.

Protección Importante al Consumidor: Todos los planes cubren condiciones preexistentes. No se le puede negar cobertura ni cobrar más debido a tu historial de salud.

Elegibilidad y Cómo Inscribirse

¿Quién Califica para Covered California?

Residente de California (vive en CA, tiene intención de quedarse)
Ciudadano estadounidense o inmigrante con presencia legal
No está actualmente encarcelado
No es elegible para Medicare, Medicaid (Medi-Cal), o cobertura de empleador asequible

¿Cuándo PuedesInscribirse?

Inscripción Abierta

1 de noviembre - 31 de enero cada año

La cobertura comienza el 1 de enero (o el 1 de febrero si se inscribe después del 15 de diciembre)

Inscripción Especial

Dentro de 60 días de un evento de vida que califique:

Perdió cobertura de salud (pérdida de trabajo, cumplió la edad límite)
Se casó o divorció
Tuvo un bebé o adoptó
Se mudó a California
Se convirtió en ciudadano

Documentos que Necesitará

Números de Seguro Social de todos los miembros de la familia
Comprobante de ingresos (talones de pago, declaración de impuestos, W-2, 1099)
Documentos de inmigración (si aplica)
Información de seguro actual (si tiene)

Obtén Ayuda Gratuita para la Inscripción

Nuestros consejeros de inscripción certificados pueden:

Explicar tus opciones de cobertura en lenguaje sencillo
Ayudarle a comparar planes y encontrar el mejor ajuste
Completar tu solicitud con precisión
Asegurarse de que obtenga todos los subsidios para los que es elegible
Proporcionar apoyo continuo para cambios de vida

Contactar a un Consejero de Inscripción

Cobertura Individual vs Familiar: ¿Cuál es la Diferencia?

Plan Individual

Cubre: Solo usted (una persona)

Ideal para:

Solteros sin dependientes
Individuos cuya familia tiene otra cobertura
Adultos jóvenes hasta 26 años en el plan de tus padres

Costo: Prima mensual más baja ya que es solo una persona

Deducibles/Máx. de Bolsillo: Aplican montos individuales

Plan Familiar

Cubre: Usted + cónyuge + hijos dependientes (menores de 26)

Ideal para:

Parejas casadas
Padres con hijos
Hogares que necesitan cobertura para 2+ personas

Costo: Prima más alta pero cubre a todo el hogar bajo un plan

Deducibles/Máx. de Bolsillo: Montos familiares (generalmente 2x individual)

¿PuedesAgregar o Eliminar Miembros de la Familia Después?

¡Sí! Puedes agregar miembros de la familia dentro de 60 días de un evento que califique (matrimonio, nacimiento, adopción). También puedes eliminar miembros (divorcio, hijo cumple la edad límite) durante la Inscripción Especial o Inscripción Abierta. Los cambios en tu hogar también pueden afectar el monto de tu subsidio.

Ejemplo de Comparación de Costos

Tipo de Cobertura	Quién Está Cubierto	Prima Típica (Silver 70)	Deducible Familiar
Solo Individual	Adulto de 35 años	$450/mes	$4,500
Pareja	35 años + cónyuge	$900/mes	$9,000
Familia de 4	2 adultos + 2 niños	$1,350/mes	$9,000

*Estimaciones antes de subsidios. Los costos reales varían según edad, ubicación y aseguradora. La mayoría de las familias reciben ayuda sustancial con las primas.

Eligiendo el Plan Correcto para Su Familia

El mejor plan depende de tus necesidades de salud, presupuesto y preferencias. Considere estos factores:

Preguntas Clave que Debe Hacer:

¿Con qué frecuencia visita al médico?

Raramente: Plan Bronze (prima baja, deducible alto)
Ocasionalmente (1-3 veces/año): Plan Silver (equilibrado)
Frecuentemente: Gold o Platinum (prima más alta, costos por visita más bajos)

¿Toma medicamentos regularmente?

Revise el formulario (lista de medicamentos) de cada plan para asegurarse de que tus medicamentos estén cubiertos. Los niveles metálicos más altos generalmente tienen copagos de recetas más bajos.

¿Tiene médicos u hospitales preferidos?

Asegúrese de que tus proveedores estén dentro de la red del plan que elija. La atención fuera de la red cuesta significativamente más o no está cubierta en absoluto (planes HMO).

¿Cuál es tu presupuesto?

Equilibre la asequibilidad de la prima mensual con los posibles costos de bolsillo. No solo mire la prima—considere los deducibles y copagos para tu uso esperado de atención médica.

¿Cuáles son tus ingresos?

Si califica para Reducciones de Costos Compartidos (100-250% NFP), los planes Silver Mejorados ofrecen el mejor valor—a menudo mejor que Gold a precio de Silver.

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Preguntas Frecuentes

Sí, pero solo durante un evento que califique. Puedes agregar miembros de la familia dentro de 60 días de matrimonio, nacimiento, adopción u otros eventos que califiquen. Los cambios entran en vigor el día después del evento (para nacimientos/adopciones) o el primero del mes siguiente (para matrimonios). Necesitará reportar el cambio a Covered California.

Tener un bebé le califica para un Período de Inscripción Especial. Tiene 60 días para agregar al recién nacido a tu plan (o cambiar a un plan familiar si tiene un plan individual). La cobertura del bebé es retroactiva a la fecha de nacimiento. Su prima y subsidio también se recalcularán según el tamaño más grande del hogar.

¡La mayoría de las personas sí! Si los ingresos de tu hogar están entre el 138% y 600% del Nivel Federal de Pobreza y no tiene acceso a cobertura de empleador asequible o programas públicos como Medicaid/Medicare, probablemente califique. La cantidad exacta depende de tus ingresos, edad, ubicación y tamaño del hogar. Use nuestra calculadora de subsidios para averiguarlo.

Depende de si tu médico está en la red del plan. Antes de inscribirse, use el directorio de proveedores del plan para verificar que tus médicos estén en la red. Los planes HMO requieren que tu médico esté en la red. Los planes PPO permiten atención fuera de la red pero a costos más altos. La mayoría de los planes de Covered California tienen redes robustas, pero siempre verifique primero.

Reporte los cambios de ingresos a Covered California dentro de 30 días. Su subsidio se ajustará para coincidir con tus nuevos ingresos, aumentando si gana menos o disminuyendo si gana más. Esto evita deber dinero en el momento de impuestos (si el subsidio fue demasiado alto) o perderse ahorros (si el subsidio debería ser más alto). Puedes reportar cambios en línea a través de tu cuenta de Covered California.

Puedes cambiar de plan durante la Inscripción Abierta (1 de noviembre - 31 de enero) cada año. Fuera de la Inscripción Abierta, solo puedes cambiar si tiene un evento de vida que califique o se muda a un área de cobertura diferente. Si califica para una Inscripción Especial, puedes elegir cualquier plan disponible, no solo de tu aseguradora actual.

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