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Penalidad Fiscal por Seguro de Salud en California

California requiere que la mayoría de los residentes tengan seguro de salud o paguen una penalidad fiscal. Aprende sobre el mandato individual, exenciones y cómo evitar la penalidad.

¿Qué es el Mandato Individual de California?

El Mandato Individual de California requiere que la mayoría de los residentes de California tengan cobertura de seguro de salud calificada durante todo el año. Si no tiene cobertura, es posible que tenga que pagar una penalidad cuando presente su declaración de impuestos estatales de California.

Antecedentes

  • La penalidad federal terminó en 2019
  • California implementó su propio mandato a partir de 2020
  • Similar a la antigua penalidad federal de la Ley de Cuidado de Salud Asequible
  • Las penalidades se destinan a financiar subsidios de seguro de salud en California

La Cobertura Esencial Mínima incluye:

  • Seguro patrocinado por el empleador
  • Planes de Covered California
  • Medicare (Partes A, C, o ambas)
  • La mayoría de la cobertura de Medicaid (Medi-Cal)
  • TRICARE
  • Programas de atención médica para veteranos

¿Cuánto es la Penalidad?

La penalidad se calcula de dos maneras, y usted paga la cantidad que sea mayor:

Método de Porcentaje

2.5%

de su ingreso familiar por encima del umbral de declaración de California

Máximo: Prima anual promedio del plan Bronze en California

Método de Tarifa Fija

Montos 2025:

  • $900 por adulto
  • $450 por niño (menor de 18)
  • Máximo: $2,700 por familia
Meses Sin Cobertura Porcentaje de Penalidad
1-2 meses 0% (Exención por brecha corta)
3 meses 25% de la penalidad anual
6 meses 50% de la penalidad anual
9 meses 75% de la penalidad anual
12 meses 100% de la penalidad anual

¿Quién Tiene Que Pagar la Penalidad?

Puede deber una penalidad si cumple TODAS estas condiciones:

Los Padres Son Responsables

Los padres o tutores son responsables de asegurar que sus dependientes tengan cobertura y de pagar cualquier penalidad por niños sin seguro.

Exenciones de la Penalidad

Puede calificar para una exención si aplica alguna de estas:

El plan Bronze de menor costo (después de subsidios) cuesta más del 8.24% de su ingreso familiar (umbral 2025).

  • Ingreso familiar por debajo del umbral de declaración de California
  • Calificaría para Medi-Cal pero vive en un condado que no participa

  • Falta de vivienda
  • Desalojo o ejecución hipotecaria
  • Violencia doméstica
  • Muerte de un familiar cercano
  • Desastre natural
  • Bancarrota
  • Deuda médica sustancial

  • Objeción de conciencia religiosa
  • Miembro de ministerio de compartir gastos de salud
  • Encarcelado
  • No es ciudadano o nacional de EE.UU.
  • Miembro de tribu reconocida federalmente
  • Brecha en cobertura de menos de 3 meses consecutivos

Cómo Evitar la Penalidad

¡Obtenga Cobertura!

La forma más simple de evitar la penalidad es obtener seguro de salud:

  • A través de Covered California
  • A través de su empleador
  • Directamente de una compañía de seguros
  • A través de Medi-Cal si es elegible

Fechas Importantes

  • Inscripción Abierta: Nov 1 - Ene 31
  • Cobertura para Ene 1: Inscríbase antes del 15 de Dic
  • Inscripción Especial: 60 días después del evento calificador
  • Medi-Cal: Aplique en cualquier momento

Comparación de Costos

Considere esto: El plan Bronze promedio cuesta aproximadamente $100-200/mes después de subsidios, ¡mientras que la penalidad puede ser de $75+ por mes SIN cobertura!

En resumen: El seguro de salud a menudo cuesta casi lo mismo que la penalidad, pero usted obtiene cobertura real.

Reportando Cobertura al Presentar Impuestos

1

Reciba el Formulario 1095

Recibirá el Formulario 1095-A (Covered California), 1095-B (compañía de seguros), o 1095-C (empleador) mostrando su cobertura.

2

Presente Declaración de Impuestos de California

Use el Formulario 540 e incluya el Formulario FTB 3853 (Exenciones de Cobertura de Salud y Penalidad de Responsabilidad Compartida Individual).

3

Reporte Cobertura o Exención

Marque la casilla si tuvo cobertura todo el año, o complete el Formulario 3853 si tuvo cobertura parcial o califica para una exención.

4

Pague Cualquier Penalidad

Si debe una penalidad, se agrega a su factura de impuestos o se resta de su reembolso.

Formularios y Documentos Relacionados:

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