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Está viendo las cifras de 2025, para la cobertura de 2025 y su declaración de impuestos de 2025. Vea los límites de ingresos de Covered California para 2026.

Límites de Ingresos de Covered California 2025

Actualizado el

Entender los límites de ingresos es crucial para determinar tu elegibilidad para Medi-Cal, subsidios de Covered California y reducciones de costos compartidos. Aprende las pautas del Nivel Federal de Pobreza 2025, umbrales críticos de ingresos y estrategias para optimizar tu elegibilidad.

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Reglas de 2025: subsidios mejorados, sin precipicio del 400% FPL

En 2025 se aplicaban los subsidios federales mejorados del Plan de Rescate Americano (2021) y de la Ley de Reducción de la Inflación (2022): los hogares de hasta el 150% FPL pagaban $0 por el plan Silver de referencia, y nadie pagaba más del 8.5% de sus ingresos por ese plan, ni siquiera por encima del 400% FPL.

Vencieron el 31 de diciembre de 2025. Desde 2026, la ayuda federal vuelve a terminar en el 400% FPL. Vea cómo cambiaron las reglas en 2026 →

Pautas del Nivel Federal de Pobreza (FPL) 2025

El Nivel Federal de Pobreza se actualiza anualmente y determina la elegibilidad para Medi-Cal y los subsidios de Covered California. Sus ingresos familiares se comparan con el FPL para su tamaño de hogar para calcular su porcentaje de FPL.

Tamaño del Hogar 100% FPL 138% FPL
(Medi-Cal)		 150% FPL 200% FPL 250% FPL 400% FPL
1 persona $15,060 $21,597 $22,590 $30,120 $37,650 $60,240
2 personas $20,440 $29,187 $30,660 $40,880 $51,100 $81,760
3 personas $25,820 $36,777 $38,730 $51,640 $64,550 $103,280
4 personas $31,200 $44,367 $46,800 $62,400 $78,000 $124,800
5 personas $36,580 $51,957 $54,870 $73,160 $91,450 $146,320
6 personas $41,960 $59,547 $62,940 $83,920 $104,900 $167,840
7 personas $47,340 $67,137 $71,010 $94,680 $118,350 $189,360
8 personas $52,720 $74,727 $79,080 $105,440 $131,800 $210,880
9 personas $58,100 $82,317 $87,150 $116,200 $145,250 $232,400
10 personas $63,480 $89,907 $95,220 $126,960 $158,700 $253,920

Nota: Para hogares de más de 10 personas, sume por cada persona adicional: $5,380 (100% FPL), $7,590 (138% FPL), $8,070 (150% FPL), $10,760 (200% FPL), $13,450 (250% FPL), $21,520 (400% FPL).

La cobertura de 2025 usa las pautas federales de pobreza de 2024 (definitivas).

La columna de Medi-Cal (138%) usa las pautas de 2025, que California usa para Medi-Cal desde la primavera de 2025.

Ingresos Mensuales: Para convertir ingresos anuales a mensuales, divida por 12. Por ejemplo, si gana $60,000/año, su ingreso mensual es $5,000.

Umbrales de Ingresos Críticos Explicados

Ciertos niveles de ingresos actúan como "umbrales" que determinan el tipo y cantidad de asistencia que recibe. Los montos en dólares a continuación son para la cobertura de 2025.

138% FPL

Línea Divisoria de Medi-Cal

Por debajo de este umbral, califica para Medi-Cal gratuito o de bajo costo en lugar de subsidios de Covered California.

Ejemplo (Familia de 3): $36,777

150% FPL

Prima $0 + Silver 94

En o por debajo de este nivel, paga $0 por el plan Silver de referencia Y obtiene cobertura Silver 94 (¡mejor valor!).

Ejemplo (Familia de 3): $38,730

200% FPL

Límite de CSR Silver 87

Por debajo de este nivel, califica para planes Silver 87 mejorados con deducibles y copagos más bajos.

Ejemplo (Familia de 3): $51,640

250% FPL

Último Nivel de CSR

Por debajo de este nivel, califica para planes Silver 73. Por encima, recibe solo cobertura Silver estándar.

Ejemplo (Familia de 3): $64,550

400% FPL

SIN PRECIPICIO DE SUBSIDIOS EN 2025

Con los subsidios mejorados, nadie pagaba más del 8.5% de sus ingresos por el plan Silver de referencia en 2025, ni siquiera por encima del 400% FPL. El precipicio regresó en 2026.

Línea del 400% FPL: $60,240 para individuos | $124,800 para familia de 4

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Cómo Se Determina el Tamaño de Su Hogar

El tamaño del hogar afecta directamente qué nivel de FPL aplica para usted. Se basa en su hogar fiscal, no necesariamente en todos los que viven en su casa.

¿Quién Cuenta en Su Hogar?

  • Usted - El declarante de impuestos siempre cuenta
  • Su cónyuge - Si está casado y presenta declaración conjunta
  • Dependientes fiscales - Cualquiera que reclame como dependiente en su declaración de impuestos
  • Hijos menores de 19 - Aunque no se reclamen como dependientes (si viven con usted)

Escenarios Comunes de Hogar

EscenarioQuién CuentaTamaño del Hogar
Adulto soltero viviendo soloSolo usted1
Pareja casada, sin hijosUsted + cónyuge2
Pareja casada con 2 hijos menores de 18Usted + cónyuge + 2 hijos4
Padre/madre soltero(a) con 1 hijoUsted + hijo2
Estudiante universitario reclamado como dependienteContado en el hogar de los padresVaría

Importante: El tamaño del hogar se basa en su estado de declaración de impuestos. Si no está seguro de quién cuenta, consulte a un profesional de impuestos o consejero de inscripción certificado.

Estimando Su Ingreso Anual (MAGI)

Al solicitar cobertura, necesitará estimar su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) para el año de cobertura. La precisión es importante—sobreestimar significa que recibe menos ayuda, subestimar puede resultar en deber dinero al momento de impuestos.

¿Qué es MAGI?

MAGI incluye la mayoría de los tipos de ingresos gravables. Para un desglose detallado, vea nuestra Página de Preguntas Frecuentes sobre MAGI.

Resumen rápido—MAGI incluye:

  • Salarios, sueldos, propinas
  • Ingresos de trabajo por cuenta propia (ganancia neta)
  • Intereses, dividendos, ganancias de capital
  • Distribuciones de jubilación (porción gravable)
  • Seguro Social (porción gravable)
  • Compensación por desempleo

Estrategias de Estimación de Ingresos

Estrategia 1: Use la Declaración de Impuestos del Año Pasado (Simple)

Si su ingreso es estable, use el Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de la Línea 11 del Formulario 1040.

Estrategia 2: Proyecte desde el Acumulado del Año (Moderado)

(Ingresos acumulados ÷ meses transcurridos) × 12 = ingreso anual estimado

Estrategia 3: Cuente los Cambios Conocidos (Avanzado)

Ajuste por cambios de trabajo, aumentos esperados, retiros de IRA/401k planificados, inicio/fin de trabajo por cuenta propia.

Errores Comunes de Estimación a Evitar

  • Olvidar ingresos únicos: Bonos, ventas de acciones, herencias (si son gravables)
  • Usar bruto en lugar de neto: Para autoempleados, use ganancia después de gastos del negocio
  • Ignorar retiros de jubilación: Las distribuciones de IRA/401k cuentan como ingresos
  • Pasar por alto el Seguro Social: Hasta el 85% puede ser gravable

Escenarios de Ingresos del Mundo Real

Vea cómo diferentes niveles de ingresos afectan su elegibilidad con estos ejemplos detallados:

Escenario 1: Persona Soltera en el Límite de Medi-Cal

Hogar: 1 persona | Ingreso Anual: $20,000 (132% FPL)

Elegibilidad: Califica para Medi-Cal (gratis o muy bajo costo)

Por qué: Ingreso por debajo de la línea de Medi-Cal del 138% FPL ($21,597 para una persona en 2025)

Punto Clave: Si el ingreso fuera $22,000, calificaría para Covered California con primas de $0 y Silver 94.

Escenario 2: Sin Precipicio de Subsidios en 2025

Dos individuos, edad 60, cobertura de 2025, prima Silver de referencia de $1,440/mes (ejemplo):

Persona A: $60,140 (399% FPL) - paga $425/mes ($5,100/año)

Persona B: $60,240 (exactamente 400% FPL) - paga $427/mes ($5,124/año)

Diferencia de prima: $24/año

Punto Clave: En 2025 los subsidios mejorados limitaban el plan Silver de referencia al 8.5% de los ingresos con cualquier ingreso, así que pasar del 400% FPL casi no costaba nada. Vencieron el 31 de diciembre de 2025: desde 2026, ganar el 400% FPL o más significa no recibir ninguna ayuda para la prima de Covered California.

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Reportando Cambios de Ingresos Durante el Año

Su subsidio se basa en su ingreso anual estimado. Si esa estimación cambia significativamente, debe reportarlo a Covered California dentro de 30 días.

Cuándo Reportar Cambios

Debe reportar dentro de 30 días si:

  • Los ingresos aumentan o disminuyen más del 10%
  • Comienza o pierde un trabajo
  • Recibe un aumento o bono significativo
  • Sus horas de trabajo cambian sustancialmente
  • El tamaño del hogar cambia (matrimonio, nacimiento, divorcio)

Cómo Reportar Cambios

  1. Inicie sesión en su cuenta de Covered California o contáctenos para asistencia
  2. Vaya a "Reportar un Cambio"
  3. Actualice su ingreso anual estimado
  4. Revise el nuevo cálculo de subsidio
  5. Envíe y confirme el cambio

Situaciones Especiales de Ingresos

Trabajadores por Cuenta Propia / Gig Workers

  • Use ganancia neta (ingresos menos gastos del negocio), no ingresos brutos
  • Maximice deducciones legítimas: Oficina en casa, vehículo, equipo, suministros
  • Proyecte trimestralmente: Revise tendencias del negocio cada 3 meses y ajuste la estimación

Jubilados

  • Retiros de IRA/401k: Las distribuciones de cuentas tradicionales son ingresos gravables; los retiros calificados de Roth no lo son
  • Seguro Social: Hasta el 85% puede ser gravable dependiendo del ingreso total
  • Estrategia de tiempo: Retrase los retiros de IRA a otro año si está cerca de un umbral

Proceso de Verificación de Ingresos

Covered California puede solicitar documentación para verificar sus ingresos reportados.

Documentos Que Puede Necesitar Proporcionar

Empleados W-2
  • Talones de pago recientes (últimos 2-3 meses)
  • Formularios W-2 del año anterior
  • Declaración de impuestos del año anterior (Formulario 1040)
Trabajadores por Cuenta Propia
  • Estado de pérdidas y ganancias (acumulado del año)
  • Anexo C de la declaración de impuestos del año anterior
  • Estados de cuenta bancarios del negocio
  • Formularios 1099 recibidos

Consejo: Guarde copias de toda la documentación de ingresos durante todo el año. Esto hace que las solicitudes de verificación sean rápidas y fáciles de responder.

¿Necesitas ayuda para aplicar?

Nuestros agentes licenciados ofrecen ayuda gratuita con la inscripción.

Obtener Ayuda Gratis

Estrategias Legales de Optimización de Ingresos

Aviso Importante: Las estrategias a continuación son técnicas legales de planificación fiscal y financiera. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado antes de tomar decisiones. Nunca declare incorrectamente o subdeclare ingresos—las penalidades son severas.

Sin Precipicio de Subsidios del 400% FPL en 2025

Con los subsidios mejorados, nadie pagaba más del 8.5% de sus ingresos por el plan Silver de referencia en 2025, así que ganar más del 400% FPL ($60,240 para una persona) no eliminaba su subsidio. Las estrategias de esta sección igual reducían lo que pagaba. El precipicio regresó cuando los subsidios mejorados vencieron el 31 de diciembre de 2025.

Lo Que NO Debe Hacer

Nunca:

  • Subdeclare u oculte ingresos
  • Reclame deducciones falsas
  • Trabaje "bajo la mesa" para evitar reportar
  • Falsifique documentos para verificación

Consecuencias: Reembolso de subsidios, penalidades, intereses, posibles cargos de fraude y pérdida de elegibilidad futura.

Preguntas Frecuentes

P: ¿Qué pasa si mi ingreso está justo en un umbral (como exactamente 150% FPL)?

R: Si está en o por debajo del umbral, califica para los beneficios. Por ejemplo, exactamente al 150% FPL, obtiene primas de $0.

P: ¿La manutención infantil cuenta como ingreso?

R: No, la manutención infantil recibida no cuenta para MAGI. Sin embargo, la pensión alimenticia recibida (para divorcios finalizados antes de 2019) sí cuenta.

P: ¿Siguieron los subsidios mejorados después de 2025?

R: Duraron hasta 2025. El Plan de Rescate Americano (2021) y la Ley de Reducción de la Inflación (2022) mejoraron los subsidios federales de primas de 2021 a 2025; vencieron el 31 de diciembre de 2025 y el Congreso no los renovó. Desde 2026 los subsidios volvieron a las reglas anteriores a 2021 y regresó el límite de ingresos del 400% FPL.

Para preguntas más detalladas sobre MAGI, vea nuestra página de Preguntas Frecuentes sobre MAGI.

¿Necesita Ayuda para Determinar Su Elegibilidad?

Nuestros consejeros de inscripción certificados pueden ayudarle a entender los límites de ingresos, estimar su elegibilidad y encontrar las mejores opciones de cobertura para su situación.

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