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Eventos de Vida Calificados Cómo Funcionan los Subsidios Cómo Solicitar

Seguro de Salud Después de Perder tuTrabajo

Perder tu trabajo activa un período de inscripción especial. Aprende sobre tus opciones incluyendo COBRA y cobertura de Covered California.

Crítico: ¡Tiene 60 Días! Debe inscribirse en nueva cobertura dentro de 60 días de perder el seguro de salud del empleador para evitar una brecha en cobertura y calificar para inscripción especial en Covered California. No espere — lea esta guía ahora y tome acción.

Accion Inmediata: Entendiendo Su Ventana de 60 Dias

Cuando pierde la cobertura de salud patrocinada por el empleador debido a la perdida de empleo (despido, terminacion, renuncia o reduccion de horas), activa un evento de vida calificante que le da 60 dias para inscribirse en Covered California fuera de la inscripcion abierta.

Dia 1

Ultimo dia de cobertura del empleador (generalmente fin de mes)

Dias 1-60

Su ventana para inscribirse en Covered California o elegir COBRA

Para el Dia 60

Fecha limite para evitar brecha en cobertura y permanecer protegido

Que Hacer en la Primera Semana

1

Obtenga Su Fecha de Fin de Cobertura

Contacte al departamento de recursos humanos de su antiguo empleador para confirmar la fecha exacta en que termina su cobertura de salud (generalmente el ultimo dia del mes en que se fue).

2

Solicite la Documentacion de COBRA

Su empleador debe enviar los avisos de eleccion de COBRA dentro de 14 dias. Solicitelos inmediatamente si no los ha recibido.

3

Calcule Sus Nuevos Ingresos

Estime sus ingresos anuales incluyendo beneficios de desempleo, indemnizacion, trabajo a tiempo parcial o ingresos de nuevo empleo para determinar la elegibilidad de subsidios de Covered California.

4

Compare COBRA vs Covered California

Obtenga cotizaciones de ambas opciones. En la mayoria de los casos, Covered California con subsidios es significativamente mas economico que COBRA.

5

Inscribase en Covered California

Aplique en linea o con ayuda de un agente. Intente completar dentro de 2 semanas para asegurar que la cobertura comience el primero del mes siguiente.

Consejo: Puede inscribirse en Covered California y rechazar COBRA, o puede elegir COBRA temporalmente mientras explora las opciones de Covered California. Sin embargo, una vez que rechaza COBRA, generalmente no puede volver a el.

Sus 4 Opciones de Cobertura de Salud Despues de Perder el Empleo

Cuando pierde la cobertura del empleador, tiene varios caminos para mantener el seguro de salud. Aqui esta el desglose:

Que Es: El mercado oficial de seguro de salud de California que ofrece planes de aseguradoras importantes como Kaiser, Blue Shield, Anthem y Health Net.

Ventajas:

  • Subsidios basados en ingresos - La mayoria de las personas con ingresos de desempleo pagan $10-150/mes
  • Cobertura garantizada - No pueden negarle por condiciones preexistentes
  • Beneficios completos - Todos los planes cubren 10 beneficios de salud esenciales
  • Eleccion de aseguradoras y planes - Compare multiples opciones
  • Ventana de inscripcion especial de 60 dias - Inscribase fuera de la inscripcion abierta

Desventajas:

  • Red de proveedores diferente al plan del empleador (puede necesitar nuevos doctores)
  • Requiere estimacion de ingresos y calculo de subsidios
  • Debe completar solicitud y elegir plan (mas complejo que mantener COBRA)

Ideal Para: Cualquier persona con ingresos reducidos, beneficios de desempleo o ahorros limitados. Mas del 90% de las personas que perdieron empleos ahorran dinero con Covered California vs COBRA.

Que Es: Ley federal que le permite continuar su plan de salud del empleador por 18-36 meses pagando la prima completa mas 2% de tarifa administrativa.

Ventajas:

  • Mantenga su plan y doctores actuales - Sin cambios de red
  • Sin nueva solicitud - Solo elija cobertura y pague
  • Condiciones preexistentes cubiertas - Continuacion de cobertura actual
  • Puede retroactivar cobertura - Hasta 60 dias si elige y paga retroactivamente

Desventajas:

  • Costoso! Costo tipico: $600-800/mes individual, $1,500-2,000/mes familia
  • Sin subsidios disponibles - Pague prima completa sin importar ingresos
  • Tiempo limitado - Usualmente maximo 18 meses
  • Empleador puede cancelar plan - Si cambian de aseguradora, su COBRA termina

Ideal Para: Personas con ingresos altos que no califican para subsidios, aquellos con tratamiento en curso que no pueden cambiar de doctores, o aquellos que esperan un nuevo trabajo con beneficios en 1-2 meses.

Que Es: Inscribase en el plan de salud del empleador de su conyuge o pareja domestica durante un periodo de inscripcion especial activado por la perdida de su empleo.

Ventajas:

  • Empleador subsidia primas - Usualmente mas economico que cobertura individual
  • Cobertura inmediata - Tipicamente efectiva el primero del mes siguiente
  • Cobertura familiar - Puede agregar hijos al mismo tiempo
  • Emision garantizada - No pueden negarle por perdida de empleo

Desventajas:

  • Debe notificar a RH del conyuge dentro de 30 dias - Si pierde la fecha limite, debe esperar hasta la proxima inscripcion abierta
  • Cobertura de dependiente mas costosa - Agregar conyuge cuesta mas que solo empleado
  • Atado al empleo del conyuge - Si ellos dejan el trabajo, ambos pierden cobertura

Ideal Para: Individuos casados/en pareja cuyo conyuge tiene cobertura de empleador con primas razonables para dependientes.

Que Es: El programa Medicaid de California que ofrece cobertura de salud gratuita o de bajo costo para individuos y familias con ingresos limitados.

Ventajas:

  • Gratis o muy bajo costo - $0 primas para la mayoria de los inscritos
  • Cobertura completa - Todos los servicios esenciales incluidos
  • Sin deducibles ni copagos (para la mayoria de los servicios)
  • Inscribase todo el ano - Sin periodos de inscripcion
  • Elegibilidad inmediata - Cobertura comienza en dias/semanas

Desventajas:

  • Limites de ingresos - Soltero debe ganar menos de ~$20,783/ano (138% FPL)
  • Red de proveedores limitada - No todos los doctores aceptan Medi-Cal
  • Puede necesitar cambiar de doctores

Ideal Para: Individuos desempleados sin ingresos o con ingresos minimos, familias con hijos, mujeres embarazadas. Si solo recibe desempleo ($450/semana = $23,400/ano), probablemente califica para subsidios de Covered California en lugar de Medi-Cal.

COBRA vs Covered California: Comparacion de Costos

Para la mayoria de los californianos que pierden su empleo, Covered California es significativamente mas economico que COBRA debido a los subsidios basados en ingresos. Aqui hay una comparacion del mundo real:

Ejemplo: Individuo Soltero de 40 Anos en Los Angeles

Opcion de Cobertura Prima Mensual Costo Anual Red
COBRA (continuacion plan empleador) $725 $8,700 Misma que empleador
Covered CA Silver 70 (con ingresos de desempleo ~$25K/ano) $73 $876 Kaiser, Blue Shield, etc.
Covered California Ahorra $7,824/ano (90% de ahorro!)

Ejemplo: Familia de Cuatro (Padres + 2 Hijos) en San Diego

Opcion de Cobertura Prima Mensual Costo Anual Deducible
COBRA (plan familiar) $1,850 $22,200 $3,000 familia
Covered CA Gold 80 (ingreso familiar $60K con desempleo) $412 $4,944 $5,000 familia
Covered California Ahorra $17,256/ano (78% de ahorro!)

Cuando COBRA Tiene Sentido

Tratamiento en Curso

Si esta en medio de tratamiento de cancer, embarazo o cirugia con doctores actuales, COBRA le permite mantener esos proveedores sin cambiar a mitad del tratamiento. Considere elegir COBRA por 1-3 meses, luego cambie a Covered California.

Nuevo Trabajo Pronto

Si tiene un nuevo trabajo comenzando en 1-2 meses con beneficios de salud, COBRA proporciona cobertura temporal de puente. Recuerde que COBRA es retroactivo hasta 60 dias, asi que puede esperar y solo elegir si necesita atencion.

Ingresos Altos

Si tiene indemnizacion significativa o ingresos conyugales superiores a $83,120/ano (soltero) o $169,080 (familia de 4), puede que no califique para subsidios de Covered California. En este caso, COBRA vs Covered CA sin subsidio pueden ser similares en costo.

Medicamentos Especializados

Si toma medicamentos especializados costosos cubiertos favorablemente bajo su plan de empleador, verifique los formularios de Covered California antes de cambiar. Algunos medicamentos especializados requieren autorizacion previa o tienen copagos mas altos.

Estrategia Hibrida: Puede elegir COBRA y pagar por 1-2 meses mientras se inscribe en Covered California. Una vez que comience su cobertura de Covered CA, puede cancelar COBRA. Esto asegura que no haya brecha en cobertura.

Calculando Subsidios con Ingresos de Desempleo

Cuando aplica para Covered California despues de perder su empleo, debe estimar sus ingresos anuales totales del hogar, incluyendo beneficios de desempleo, indemnizacion, trabajo a tiempo parcial y cualquier otro ingreso.

Que Ingresos Incluir

Cuente Estos Ingresos

  • Beneficios de desempleo (monto semanal × semanas restantes)
  • Pago de indemnizacion (suma global o cuotas)
  • Trabajo a tiempo parcial o freelance
  • Ingresos del conyuge (si aplica)
  • Ingresos de inversiones (intereses, dividendos, ganancias de capital)
  • Seguro Social (porcion gravable)
  • Ingresos de alquiler (menos gastos)

No Cuente Esto

  • Pagos por discapacidad (SSI/SSDI)
  • Manutencion de hijos recibida
  • Regalos o herencia
  • Ingresos de seguro de vida
  • Reembolsos de impuestos
  • Retiros de 401(k)/IRA (a menos que se conviertan a Roth)
  • Compensacion de trabajadores

Ejemplo de Calculo de Ingresos de Desempleo

Escenario: Individuo soltero en Sacramento despedido en marzo

Desglose de Ingresos:

  • Salarios enero-marzo: $15,000 (3 meses × $5,000)
  • Indemnizacion: $10,000 (2 meses de pago)
  • Beneficios de desempleo: $8,100 (27 semanas × $300/semana)
  • Trabajo por encargo a tiempo parcial (esperado): $3,000

Ingreso Anual Estimado Total: $36,100

Resultado del Subsidio:

  • Ingreso es 240% del Nivel Federal de Pobreza
  • Califica para subsidios sustanciales
  • Plan Silver 70: $95/mes (en lugar de $450 sin subsidio)
  • Ahorro anual: $4,260

Reportando Cambios de Ingresos

Sus ingresos probablemente cambiaran varias veces despues de perder el empleo. Aqui esta cuando actualizar Covered California:

Evento de Vida Accion Requerida Impacto en Subsidio
Comenzo a recibir desempleo Reporte dentro de 30 dias Puede aumentar subsidio (ingresos mas bajos)
Beneficios de desempleo terminan Reporte dentro de 30 dias Puede aumentar subsidio mas (ingresos aun mas bajos)
Comenzo nuevo trabajo Reporte dentro de 30 dias Puede disminuir subsidio (ingresos mas altos)
Conyuge fue despedido Reporte dentro de 30 dias Puede aumentar subsidio (ingresos del hogar bajaron)
Comenzo trabajo freelance regularmente Reporte trimestralmente si es significativo Depende del ingreso neto despues de gastos
Importante: Subestimar ingresos para obtener subsidios mas altos puede ser contraproducente. Si sus ingresos reales son mas del 10% mas altos que lo estimado, debera la diferencia al declarar impuestos. Siempre estime conservadoramente.

Cronograma Semana por Semana Despues de Perder el Empleo

Aqui esta su plan de accion para los primeros 60 dias despues de perder la cobertura de salud del empleador:

Sem 1

Acciones Inmediatas

  • Confirme el ultimo dia de cobertura de salud con RH
  • Solicite beneficios de desempleo si es elegible
  • Solicite avisos de eleccion de COBRA
  • Reuna documentos: ultimo talon de pago, declaracion de impuestos, carta de terminacion de cobertura
  • Calcule ingreso anual estimado
Sem 2

Investigar y Comparar

  • Obtenga cotizaciones de Covered California en linea o con agente
  • Revise costos de COBRA (en aviso de eleccion)
  • Verifique si sus doctores actuales aceptan planes de Covered CA
  • Compare beneficios y redes de planes
  • Verifique cobertura de medicamentos recetados
Sem 3-4

Inscribase en Cobertura

  • Complete solicitud de Covered California
  • Seleccione plan de salud y nivel metalico
  • Reporte evento de vida calificante (perdida de empleo)
  • Suba prueba de perdida de cobertura (carta de terminacion)
  • Elija fecha de inicio de cobertura
  • Haga primer pago de prima
Sem 5-8

Confirmar y Activar

  • Reciba confirmacion de Covered California
  • Reciba tarjeta de seguro de la aseguradora
  • Registrese en sitio web/app de la aseguradora
  • Elija nuevo medico de atencion primaria (si es HMO)
  • Transfiera recetas a farmacia dentro de la red
  • Rechace o cancele COBRA (si lo eligio temporalmente)
Continuo

Monitorear y Actualizar

  • Reporte cambios de ingresos dentro de 30 dias
  • Actualice subsidio si obtiene nuevo trabajo
  • Guarde registros para la temporada de impuestos (Formulario 1095-A)
  • Pague primas a tiempo para evitar cancelacion
Fecha Limite Critica: Todo lo anterior debe ocurrir dentro de 60 dias de la fecha de fin de su cobertura. Configure recordatorios de calendario para los dias 30, 45 y 55 para asegurar que no pierda la fecha limite.

Cubriendo a Su Familia Despues de Perder el Empleo

Si tenia cobertura familiar a traves de su empleador, perder su empleo crea un evento calificante para todos en su plan — conyuge e hijos dependientes.

Opciones de Cobertura Familiar

Mantenga a Todos Juntos

Inscriba a todo su hogar en cobertura familiar de Covered California. Los subsidios familiares son sustanciales — una familia de 4 puede ganar hasta $150,600 y aun calificar para alguna ayuda financiera.

Ideal Para: Familias donde ambos padres perdieron/no tienen cobertura de empleador.

Agreguese al Plan del Conyuge

Si su conyuge tiene cobertura de empleador, su perdida de empleo activa un periodo de inscripcion especial para su plan. Usted y sus hijos pueden unirse a su plan dentro de 30 dias.

Ideal Para: El conyuge tiene buenos beneficios de empleador con costos razonables de dependientes.

Cobertura Dividida

Puede inscribirse en Covered California mientras su conyuge e hijos se unen al plan de su empleador, o viceversa. A veces dividir la familia entre planes ahorra dinero.

Ideal Para: Comparar costos cuando ambas opciones estan disponibles.

Hijos en Covered CA

Los ninos menores de 19 anos pueden calificar para Medi-Cal o cobertura de Covered California altamente subsidiada incluso si los padres tienen ingresos mas altos. Siempre verifique las tarifas solo para ninos.

Ideal Para: Familias con ingresos moderados donde los hijos califican para ayuda extra.

Ejemplo de Comparacion de Costos Familiares

Familia: 2 adultos (edades 38 y 42), 2 hijos (edades 7 y 10), Condado de Sacramento

Ingreso anual del hogar con desempleo: $48,000

Plan Familiar COBRA

$1,785

por mes

Covered CA Silver 70 Familiar

$248

por mes (despues de subsidio de $1,152)

Ahorro Anual: $18,444 al elegir Covered California sobre COBRA

Como Aplicar para Inscripcion Especial

Aplicar para Covered California despues de perder el empleo requiere reportar su evento de vida calificante y proporcionar prueba de perdida de cobertura.

Documentos Requeridos

  • Prueba de perdida de cobertura: Carta del empleador, aviso de COBRA, o ultimo talon de pago mostrando fecha de fin
  • Numeros de Seguro Social para todos los miembros del hogar
  • Identificacion de California o licencia de conducir
  • Documentacion de ingresos: Talones de pago recientes, carta de otorgamiento de desempleo, declaracion de impuestos del ano pasado
  • Documentos de inmigracion (si aplica)

Pasos de la Solicitud

1

Inicie la Solicitud

Inicie su solicitud gratuita o con asistencia de agente licenciado (gratis)

2

Ingrese Informacion del Hogar

Agregue todos los miembros del hogar, ingresos y estado de cobertura actual

3

Reporte Evento Calificante

Seleccione "Perdi cobertura de salud" e ingrese la fecha en que termino la cobertura

4

Vea Su Subsidio

El sistema calcula credito tributario de prima basado en estimacion de ingresos

5

Elija Su Plan

Compare planes, aseguradoras y redes para encontrar el mejor ajuste

6

Inscribase y Pague

Complete la inscripcion y haga el pago de prima del primer mes

Cuando Comienza la Cobertura?

Si su inscripcion se envia antes de fin de mes y su solicitud y documentos estan en orden, la cobertura comienza el 1ro del mes siguiente. La forma mas rapida de comenzar es aplicar en linea.

Consejo: Si perdio cobertura a mitad de mes e inscribio dentro de 60 dias, puede solicitar que la cobertura comience el dia despues de que termino su cobertura anterior, previniendo cualquier brecha.

Obtenga Ayuda Gratuita de un Agente

Nuestros agentes licenciados se especializan en ayudar a californianos que perdieron empleos a navegar la inscripcion especial, maximizar subsidios y elegir el plan correcto — sin costo para usted.

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Que Pasa Si Perdio la Fecha Limite de 60 Dias?

Si perdio su ventana de inscripcion especial de 60 dias, aun tiene opciones — pero son mas limitadas.

El periodo anual de inscripcion abierta es del 1 de noviembre al 31 de enero para cobertura que comienza el 1 de enero. Durante este tiempo, cualquiera puede inscribirse en Covered California sin importar eventos calificantes.

Proxima Inscripcion Abierta: Consulte nuestra pagina de inscripcion abierta para fechas exactas.

Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, la inscripcion en Medi-Cal esta abierta todo el ano sin fechas limite ni eventos calificantes requeridos.

Tiene 60 dias desde que recibio su aviso de eleccion de COBRA (no desde la fecha de fin de cobertura) para elegir COBRA. Si elige tarde, puede retroactivar la cobertura pero debe pagar todas las primas perdidas.

Advertencia: COBRA es costoso y no lo califica para inscripcion especial de Covered California una vez elegido.

Si experimenta otro evento de vida calificante (matrimonio, mudarse a California, tener un bebe, etc.), obtiene una nueva ventana de inscripcion especial de 60 dias.

Vea todos los eventos calificantes: Guia de Eventos de Vida Calificantes

En casos raros, Covered California puede otorgar excepciones por buena causa (desastre natural, emergencia medica, abuso domestico, etc.). Nuestros agentes pueden ayudarle a solicitar una excepcion.

Contactar un Agente

Mandato Individual de California: California requiere que la mayoria de los residentes tengan seguro de salud o paguen una multa (hasta $850/adulto + $425/nino para 2024). Quedarse sin seguro por perder fechas limite puede costarle.

No Espere — Su Reloj de 60 Dias Esta Corriendo!

Perder su empleo es suficientemente estresante. No agregue una brecha en cobertura de salud o primas costosas de COBRA a sus preocupaciones. Obtenga cobertura asequible de Covered California hoy con nuestra ayuda experta gratuita.

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