Cómo Funcionan los Subsidios de Covered California en 2027

Cómo Funcionan los Créditos Fiscales de Prima (Subsidios)

Los créditos fiscales de prima, comúnmente llamados "subsidios", son asistencia financiera del gobierno federal que ayudan a reducir su prima mensual de seguro de salud. Cuando se inscribe a través de Covered California, estos subsidios se calculan según el ingreso y tamaño de su hogar.

Los Conceptos Básicos

• Cálculo Automático: Covered California calcula automáticamente su subsidio cuando aplica—no se requiere matemáticas complejas
• Pago Directo a la Aseguradora: El subsidio va directamente a su compañía de seguros, reduciendo su factura mensual
• Pagos por Adelantado: La mayoría de las personas reciben subsidios como "créditos fiscales de prima anticipados" (APTC) pagados mensualmente durante todo el año
• Basado en el Plan de Referencia: Su subsidio se calcula usando el costo del segundo plan Silver de menor costo en su área
• Úselo en Cualquier Nivel Metálico: Puede aplicar su subsidio a planes Bronze, Silver, Gold o Platinum

Cómo Reduce Su Prima

Aquí hay un ejemplo simple:

El monto del subsidio depende de sus ingresos comparados con el Nivel Federal de Pobreza (FPL) para el tamaño de su hogar. Los ingresos más bajos reciben subsidios más altos. Los subsidios están disponibles para hogares que ganan entre el 138% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza.

Límites de Ingresos y Elegibilidad 2027

Para calificar para créditos fiscales de prima a través de Covered California, el ingreso de su hogar debe estar entre el 138% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza. Los montos de los subsidios varían según los ingresos—los ingresos más bajos reciben subsidios más grandes.

Guías del Nivel Federal de Pobreza (FPL) 2027

Nota: Para hogares de más de 6 personas, sume por cada persona adicional: $5,680 (100% FPL), $7,839 (138% FPL), $8,520 (150% FPL), $22,720 (400% FPL).

¿Quién Califica para Subsidios?

Puede calificar para créditos fiscales de prima si:

• Tiene ingresos del hogar entre el 138% y el 400% del FPL
• Es residente de California
• Es ciudadano o nacional de EE. UU., titular de green card (residente permanente legal), entrante cubano o haitiano, o migrante de un país del Pacto de Libre Asociación (Micronesia, las Islas Marshall, Palaos). Desde 2027, los demás inmigrantes con presencia legal pueden inscribirse, pero no reciben créditos fiscales para la prima ni reducciones de costos compartidos: a quién afecta
• No es elegible para Medicare o Medi-Cal
• No se le ofrece cobertura de empleador asequible (primas sobre el 10.22% de los ingresos del hogar en 2027)
• No está encarcelado

Cambios en los Subsidios 2027

Los subsidios mejorados proporcionados por la Ley del Plan de Rescate Americano (ARPA) y la Ley de Reducción de la Inflación (IRA) expiraron el 31 de diciembre de 2025. Para 2027 siguen las reglas federales estándar de 2026, con porcentajes un poco más altos, y el subsidio estatal de California ahora llega a más hogares.

Cambios Clave para 2027

• El Subsidio Estatal de California Ahora Llega al 200% FPL: Entre el 150% y el 200% FPL usted paga del 2.8% al 5.28% de sus ingresos por el plan Silver de referencia, en lugar del 4.3% al 6.78% de la tabla federal (en 2026 la ayuda estatal llegaba solo hasta el 165% FPL)
• Más Fondos Estatales: California destinó $300 millones para 2027, frente a $190 millones en 2026, y mantiene el plan Silver de referencia cerca de $0 hasta el 150% FPL
• Los Porcentajes Federales Suben un Poco: Los porcentajes de contribución del IRS para 2027 van del 2.15% al 10.22% de los ingresos; en 2026 iban del 2.1% al 9.96%
• El Precipicio de Subsidio Continúa: Los hogares que ganan más del 400% FPL siguen sin recibir subsidio federal

Qué Cambió: 2026 vs. 2027

Porcentajes de Contribución de Prima para 2027

Su subsidio se calcula para que no pague más de un porcentaje específico de los ingresos de su hogar por el segundo plan Silver de menor costo (el plan "de referencia"). El porcentaje que paga depende de su nivel de ingresos como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza.

Tabla de Contribución Máxima de Prima 2027

Reducciones de Costos Compartidos (CSR)

Además de los subsidios de prima, si sus ingresos están entre el 138% y el 250% del FPL, puede calificar para Reducciones de Costos Compartidos (CSRs). Estas reducen sus costos de bolsillo cuando usa servicios de atención médica—reduciendo deducibles, copagos y coseguros.

Importante: Los CSRs Solo Están Disponibles en Planes Silver

Para recibir Reducciones de Costos Compartidos, debe inscribirse en un plan Silver. Los CSRs no están disponibles en planes Bronze, Gold o Platinum. Para hogares de bajos ingresos, esto a menudo hace que los planes Silver sean el mejor valor.

Niveles de CSR por Ingreso

Qué Cuenta como Ingreso (MAGI)

Covered California usa el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) para determinar la elegibilidad para subsidios. El MAGI se basa en su declaración de impuestos federal e incluye la mayoría de las formas de ingresos gravables.

Ingresos que SÍ se Cuentan (Incluidos en MAGI)

• Salarios, sueldos y propinas (ingresos W-2)
• Ingresos por trabajo por cuenta propia (ganancia neta del negocio)
• Intereses y dividendos de inversiones
• Ganancias de capital por vender inversiones o propiedades
• Distribuciones de cuentas de jubilación (retiros de 401k, IRA)
• Ingresos de pensiones y anualidades
• Compensación por desempleo
• Beneficios del Seguro Social (porción gravable)
• Pensión alimenticia recibida (para divorcios finalizados antes de 2019)
• Ingresos por alquiler (neto después de gastos)
• Regalías

Ingresos que NO se Cuentan (Excluidos del MAGI)

• Regalos y herencias
• Pagos de manutención infantil recibidos
• Beneficios para veteranos (discapacidad VA, beneficios educativos)
• Compensación de trabajadores
• Reembolsos de impuestos federales
• Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI)
• Beneficios de seguro de vida
• Pagos de cuidado de crianza
• Becas y subvenciones (cuando se usan para gastos educativos)
• Retiros calificados de Roth IRAs

Reportar Cambios de Ingresos

Su subsidio se basa en su ingreso anual estimado para el año de cobertura. Si sus ingresos cambian durante el año—debido a un cambio de trabajo, aumento, bono u otros factores—debe reportarlo a Covered California para mantener su subsidio preciso.

Cuándo Reportar Cambios de Ingresos

Debe reportar cambios dentro de 30 días si:

• Sus ingresos aumentan o disminuyen en más del 10%
• Comienza o pierde un trabajo
• Recibe un aumento o bono significativo
• Sus horas de trabajo cambian sustancialmente
• Inicia o cierra un negocio
• El tamaño de su hogar cambia (matrimonio, nacimiento, adopción, divorcio)
• Se vuelve elegible para otra cobertura (empleador, Medicare, Medi-Cal)

Cómo Actualizar Sus Ingresos

1. Inicie sesión en su cuenta de Covered California o contáctenos para asistencia
2. Vaya a "Reportar un Cambio"
3. Actualice su estimación de ingresos para el año
4. Revise su nuevo monto de subsidio
5. Envíe el cambio

Reconciliación de Impuestos: Lo Que Sucede en el Momento de los Impuestos

Cuando presente su declaración de impuestos federal, reconciliará los subsidios que recibió con sus ingresos reales del año usando el Formulario 8962 del IRS. Esto asegura que recibió el monto correcto de subsidio.

Tres Resultados Posibles

Límites de Reembolso (Límites de Protección)

Para el año fiscal 2025 y anteriores, si recibió demasiado subsidio, el monto que debe devolver está limitado según su nivel de ingresos:

Cómo Solicitar Subsidios

Solicitar subsidios ocurre automáticamente cuando solicita seguro de salud a través de Covered California. No hay una solicitud separada para subsidios—el sistema calcula su elegibilidad basándose en la información que proporciona.

Proceso de Solicitud Paso a Paso

1. Inicie Su Solicitud: Use nuestra herramienta de inscripción para calcular su subsidio y comparar planes
2. Ingrese Información del Hogar: Liste a todos en su hogar y su relación con usted
3. Estime el Ingreso Anual: Proporcione su mejor estimación de los ingresos del hogar de 2027 (MAGI)
4. Revise la Elegibilidad: El sistema determina automáticamente si califica para subsidios o Medi-Cal
5. Vea Su Monto de Subsidio: Vea su subsidio mensual y monto de contribución
6. Compare Planes: Explore planes con su subsidio aplicado—vea los costos reales que pagará
7. Elija un Plan: Seleccione Bronze, Silver, Gold o Platinum según sus necesidades y presupuesto
8. Obtenga Asistencia: Nuestros consejeros de inscripción certificados le ayudarán a completar su inscripción sin costo adicional

Documentos que Puede Necesitar

• Números de Seguro Social para todos los miembros del hogar
• Documentos de inmigración (si aplica)
• Talones de pago recientes o formularios W-2
• Declaraciones de impuestos del año anterior (para referencia)
• Registros de ingresos por trabajo por cuenta propia (estado de pérdidas y ganancias)
• Información de cobertura del empleador (si se le ofrece seguro en el trabajo)

Ejemplos y Escenarios del Mundo Real

Vea cómo funcionan los subsidios para diferentes situaciones de hogares con ejemplos realistas, calculados con los porcentajes de contribución y los niveles de pobreza de 2027:

Ejemplo 1: Persona Soltera, Ingresos Bajos

Ejemplo 2: Familia de 4, Ingresos Medios