Navegación Rápida
¿Necesita Ayuda Ahora?

Obtenga asistencia personalizada gratuita para hacer la transición de COBRA a un plan de Covered California.

Programe una Consulta Gratuita
Temas Relacionados
Perdió tuTrabajo Preguntas Frecuentes de COBRA Eventos de Vida Calificados

¿COBRA Expirando? Su Guía Completa de Transición

Su cobertura de continuación COBRA o Cal-COBRA está terminando. No entre en pánico—tiene opciones. La mayoría de los californianos que pierden COBRA pueden hacer la transición a Covered California con subsidios sustanciales, a menudo pagando mucho menos de lo que pagaba por COBRA.

Importante: Tiene 60 días desde que su COBRA termina para inscribirse en Covered California a través de la Inscripción Especial. Planifique con anticipación para evitar interrupciones en la cobertura.

Entendiendo la Expiracion de COBRA

COBRA (Ley de Reconciliacion Presupuestaria Omnibus Consolidada) proporciona una continuacion temporal de la cobertura de salud del empleador despues de ciertos eventos calificantes. Sin embargo, esta cobertura tiene una fecha de vencimiento fija que no puede extenderse en la mayoria de los casos.

Limites de Duracion de COBRA

18

Meses - Estandar

Perdida de empleo, reduccion de horas, o terminacion voluntaria/involuntaria

29

Meses - Discapacidad

Si queda discapacitado dentro de 60 dias del inicio de COBRA

36

Meses - Extendido

Divorcio, muerte del empleado, elegibilidad para Medicare, o dependiente que cumple la edad limite

Cal-COBRA: Extension de California

La ley de California proporciona proteccion adicional a traves de Cal-COBRA:

  • Aplica a empleadores mas pequenos: Companias con 2-19 empleados no cubiertas por COBRA federal
  • Duracion: Hasta 36 meses de cobertura de continuacion
  • Extension: Si agoto 18 meses de COBRA federal, Cal-COBRA puede extender la cobertura por 18 meses adicionales (36 total)
  • Costo: Hasta 110% de la tarifa de prima grupal
Punto Clave: Cuando COBRA o Cal-COBRA expira, tiene exactamente 60 dias para inscribirse en Covered California a traves de un Periodo de Inscripcion Especial. Esta es una fecha limite estricta sin excepciones.

Cuando Termina Su COBRA?

Conocer la fecha exacta de expiracion de su COBRA es critico para planificar su transicion. Aqui le explicamos como calcularla y que avisos esperar.

Como Calcular Su Fecha de Expiracion

Su cobertura COBRA comienza:

  • El dia despues de que termina su cobertura del empleador (no cuando eligio COBRA)
  • Cuente 18 meses hacia adelante (o el periodo aplicable) desde esa fecha

Ejemplo: Si su cobertura del empleador termino el 31 de enero de 2025, su COBRA de 18 meses expira el 31 de julio de 2026.

Aviso de Terminacion de COBRA

Su administrador de COBRA debe enviarle un aviso de terminacion. Sin embargo:

  • COBRA Federal: Sin requisito especifico de aviso antes de la expiracion
  • Cal-COBRA: Aviso requerido 90 dias antes de la terminacion
  • No espere avisos: Calcule su fecha de fin y planifique con anticipacion

Eventos de Terminacion Temprana

Su COBRA puede terminar antes del periodo maximo si:

Pierde Cobertura Si:

  • El pago de prima se retrasa mas de 30 dias
  • El empleador termina todos los planes de salud grupal
  • Queda cubierto bajo otro plan grupal
  • Se vuelve elegible para Medicare
  • Comete fraude o no es veraz

La Cobertura Continua Si:

  • Cancela voluntariamente otra cobertura para quedarse en COBRA
  • Su conyuge o dependientes permanecen en COBRA despues de que usted se vaya
  • La prima se paga dentro del periodo de gracia
  • El empleador cambia de aseguradoras (el plan continua)
Importante: Incluso si se vuelve elegible para Medicare, sus dependientes aun pueden continuar COBRA hasta 36 meses desde el evento calificante original.

Su Ventana de Inscripcion Especial de 60 Dias

Cuando su cobertura COBRA se agota (alcanza su duracion maxima), califica para un Periodo de Inscripcion Especial (SEP) para inscribirse en seguro de salud de Covered California fuera de la Inscripcion Abierta.

COBRA Expira

Su ventana de 60 dias comienza el ultimo dia de cobertura COBRA

Dias 1-60

Aplique a Covered California y seleccione un plan de salud

Despues del Dia 60

SEP cierra - debe esperar hasta la Inscripcion Abierta

Requisito Clave: Agotamiento de COBRA

Distincion critica: Solo califica para este Periodo de Inscripcion Especial si su cobertura COBRA se agota (alcanza su plazo maximo). Si cancela COBRA voluntariamente antes, NO califica para un SEP.

Escenario Elegible para SEP? Siguiente Paso
COBRA alcanza el limite de 18/29/36 meses Si 60 dias para inscribirse en Covered California
Empleador termina todo el plan grupal Si 60 dias para inscribirse en Covered California
Usted cancela COBRA voluntariamente No Esperar la Inscripcion Abierta
COBRA terminado por falta de pago No Esperar la Inscripcion Abierta
Consejo: Si desea cambiar a Covered California antes de que expire su COBRA, puede cambiar durante el periodo anual de Inscripcion Abierta (1 de noviembre - 31 de enero) sin necesidad de un evento calificante.

Costos de COBRA vs Covered California

La mayoria de las personas descubren que Covered California es significativamente mas economico que COBRA debido a los subsidios basados en ingresos. Aqui hay una comparacion lado a lado.

Ejemplo: Individuo de 55 Anos en San Francisco

Opcion de Cobertura Prima Mensual Costo Anual Subsidios?
COBRA (continuacion) $850 $10,200 No disponibles
Covered CA Silver 70 (ingresos $45K) $125 $1,500 $725/mes de subsidio
Ahorro Anual: $8,700 (85% menos!)

Ejemplo: Familia de 3 en Los Angeles

Opcion de Cobertura Prima Mensual Costo Anual Deducible
COBRA (familia) $2,100 $25,200 $3,500 familia
Covered CA Silver 70 (ingresos $75K) $385 $4,620 $5,000 familia
Ahorro Anual: $20,580!

Cuando COBRA Puede Valer la Pena

En Medio de Tratamiento

Si esta en medio de tratamiento de cancer, cirugia o embarazo con doctores especificos, quedarse en COBRA hasta que termine el tratamiento puede evitar interrupciones.

Ingresos Altos

Si los ingresos de su hogar exceden ~$83,000 (soltero) o ~$170,000 (familia de 4), los subsidios son minimos y Covered CA sin subsidio puede ser similar en costo a COBRA.

Red de Especialistas

Si necesita especialistas especificos solo disponibles en la red de su empleador y no estan en ningun plan de Covered CA, COBRA mantiene el acceso.

Medicamentos Especializados

Los medicamentos especializados costosos pueden tener diferentes niveles de cobertura en los planes de Covered CA. Compare los formularios antes de cambiar.

Verifique Sus Ahorros Potenciales

Use nuestra calculadora para ver exactamente cuanto podria ahorrar con subsidios de Covered California basados en sus ingresos.

Obtener Su Cotizacion

Guia de Transicion Paso a Paso

Siga esta lista de verificacion para asegurar una transicion fluida de COBRA a Covered California.

1

Confirme Su Fecha de Fin de COBRA

Contacte a su administrador de COBRA o revise su aviso de eleccion de COBRA para la fecha exacta de expiracion. Marquela en su calendario con recordatorios a 60, 30 y 14 dias antes.

2

Reuna los Documentos Requeridos

Prepare su carta de terminacion/agotamiento de COBRA, numeros de Seguro Social para todos los miembros del hogar, prueba de residencia en California y documentacion de ingresos (declaracion de impuestos, talones de pago).

3

Calcule Sus Ingresos Estimados

Estime el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) total de su hogar para el ano de cobertura. Incluya salarios, trabajo por cuenta propia, ingresos de inversiones y Seguro Social gravable.

4

Aplique a Covered California

Inicie su solicitud gratuita o trabaje con un agente licenciado (servicio gratuito). Seleccione "Perdi o perdere cobertura de salud" como su evento calificante.

5

Compare Planes y Seleccione

Compare planes Bronze, Silver, Gold y Platinum. Verifique si sus doctores actuales estan en la red. Revise los formularios de medicamentos recetados para sus medicinas.

6

Complete la Inscripcion y Pague

Elija su fecha de inicio de cobertura (debe ser el dia despues de que termine COBRA para evitar brechas). Pague su primera prima rapidamente - la cobertura no comienza hasta que pague!

Ayuda Experta Disponible: Nuestros agentes licenciados pueden guiarlo a traves de todo este proceso sin costo. Le ayudaremos a comparar planes, maximizar subsidios y asegurar cobertura sin interrupciones.

Evitando Brechas de Cobertura

Una brecha en la cobertura de salud puede exponerlo a la multa del mandato individual de California y dejarlo sin proteccion. Aqui le explicamos como asegurar cobertura continua.

Tiempo de Su Transicion

Si su inscripcion se envia antes de fin de mes y su solicitud y documentos estan en orden, la cobertura comienza el 1ro del mes siguiente.

Ejemplo: COBRA termina el 31 de marzo. Complete su inscripcion en cualquier momento de marzo → la cobertura de Covered California comienza el 1 de abril (sin brecha). Comience su solicitud ahora para asegurar una transicion sin problemas.

Estrategias para Prevenir Brechas

Planifique con Anticipacion

  • Inicie su solicitud de Covered CA 30-45 dias antes de que termine COBRA
  • No espere hasta el ultimo minuto
  • Tenga en cuenta el tiempo de procesamiento de la solicitud

Elija la Fecha Efectiva Sabiamente

  • Seleccione una fecha de inicio que se alinee con su fecha de fin de COBRA
  • Solicite cobertura prospectiva desde el dia despues de que termine COBRA
  • Verifique la fecha efectiva antes de confirmar

Pague Rapidamente

  • Su cobertura no comienza hasta que pague la primera prima
  • Pague inmediatamente al inscribirse
  • Configure pago automatico para evitar lapsos futuros

Trabaje Con un Agente

  • Los agentes aseguran que el papeleo este completo
  • Pueden ayudar a acelerar el procesamiento
  • Servicio gratuito - sin costo para usted
Mandato Individual de California: California requiere que la mayoria de los residentes tengan seguro de salud. Las brechas en cobertura pueden resultar en multas de hasta $900 por adulto y $450 por nino al declarar sus impuestos estatales.

Documentacion Necesaria

Para probar su elegibilidad de Inscripcion Especial debido al agotamiento de COBRA, necesitara documentacion especifica.

Documentos Requeridos

Prueba de Agotamiento de COBRA

  • Carta de terminacion de COBRA
  • Certificado de Cobertura Creditable
  • Carta mostrando fecha de fin de cobertura
  • Estado de cuenta final de COBRA

Documentos de Identidad

  • Licencia de conducir o ID de California
  • Tarjetas de Seguro Social para todos los solicitantes
  • Documentos de inmigracion (si aplica)
  • Actas de nacimiento para dependientes

Documentacion de Ingresos

  • Declaracion de impuestos federal mas reciente
  • Talones de pago recientes (ultimas 4 semanas)
  • Registros de trabajo por cuenta propia
  • Estados de cuenta de inversiones/retiro

Prueba de Residencia

  • Factura de servicios con direccion de California
  • Contrato de arrendamiento o estado de hipoteca
  • Estado de cuenta bancario con direccion
  • Registro de vehiculo de California
No Encuentra Su Carta de COBRA? Contacte al departamento de recursos humanos de su antiguo empleador o al administrador de COBRA para solicitar un certificado de cobertura creditable o carta de terminacion.

Cronograma de Cuenta Regresiva: Acciones Antes de que Expire COBRA

Use este cronograma para prepararse para su transicion de COBRA a Covered California.

60

Dias Antes - Fase de Investigacion

  • Calcule sus ingresos anuales estimados
  • Verifique que doctores/hospitales necesita
  • Liste todos los medicamentos y verifique cobertura del formulario
  • Obtenga cotizaciones de Covered California
  • Programe una llamada con un agente licenciado
30

Dias Antes - Fase de Solicitud

  • Reuna toda la documentacion requerida
  • Inicie su solicitud de Covered California
  • Seleccione evento calificante: "Perdi cobertura de salud"
  • Ingrese la fecha de fin de COBRA como su fecha de perdida de cobertura
  • Revise planes disponibles y subsidios
14

Dias Antes - Fase de Decision

  • Finalice la seleccion del plan
  • Confirme la fecha efectiva de cobertura
  • Complete la inscripcion
  • Suba prueba de agotamiento de COBRA
  • Verifique que toda la informacion sea correcta
7

Dias Antes - Fase de Activacion

  • Pague su primera prima
  • Reciba confirmacion de inscripcion
  • Configure pago automatico para futuras primas
  • Contacte a su nueva aseguradora
  • Solicite tarjetas de ID
0

Dia de Expiracion de COBRA

  • La cobertura COBRA termina a medianoche
  • La cobertura de Covered California deberia comenzar al dia siguiente
  • Verifique que la cobertura este activa con su nueva aseguradora
  • Imprima tarjeta de ID temporal si es necesario
No Procrastine: Aunque tiene 60 dias despues de que termine COBRA, esperar hasta el ultimo minuto arriesga brechas de cobertura. Inicie el proceso al menos 30 dias antes de que expire su COBRA.

No Deje que Su COBRA Expire Sin un Plan

La expiracion de COBRA es una fecha limite critica. Nuestros agentes licenciados pueden ayudarle a hacer la transicion a Covered California, maximizar sus subsidios y asegurar cobertura continua - todo sin costo para usted.

Vea Sus Ahorros Obtenga Ayuda Experta Gratis