Seguro de Salud para Trabajadores de Tiempo Parcial

Opciones de Cobertura para Trabajadores de Tiempo Parcial

Como trabajador de tiempo parcial o de la economía gig, tiene varias opciones para seguro médico en California:

1. Covered California (Mejor Opción para la Mayoría)

Covered California es típicamente la opción más asequible porque:

• Los subsidios basados en ingresos reducen las primas a $0-$10/mes para muchos trabajadores de tiempo parcial
• Cobertura completa compatible con ACA (no pueden negar condiciones preexistentes)
• Cuidado preventivo gratuito, cuidado de maternidad, servicios de salud mental
• Sin requisito de trabajo—freelancers y contratistas 1099 son totalmente elegibles

2. Medi-Cal (Si los Ingresos Son Muy Bajos)

Si sus ingresos están por debajo de $20,783/año (138% FPL), califica para Medi-Cal gratuito en vez de Covered California:

• $0 primas y copagos mínimos
• Inscripción todo el año (sin esperar la inscripción abierta)
• Cobertura completa sin costo

3. Cobertura de Cónyuge/Padres

Otras opciones a considerar:

• Plan del empleador del cónyuge: Si está casado, puede ser elegible
• Plan de los padres: Si tiene menos de 26 años, puede permanecer en la cobertura de sus padres

Cómo Reportar Ingresos Variables

Uno de los mayores desafíos para trabajadores de tiempo parcial y gig es estimar los ingresos anuales cuando fluctúan. Aquí está cómo manejarlo:

Use Su Mejor Estimación

Covered California requiere que estime sus ingresos anuales para 2026. Use este enfoque:

1. Mire la declaración de impuestos del año pasado como punto de partida
2. Ajuste por cambios conocidos (perdió un trabajo, ganó nuevos clientes, cambió la tarifa por hora)
3. Sea conservador—es mejor sobreestimar ligeramente que subestimar
4. Actualice Covered CA si sus ingresos cambian significativamente durante el año

¿Qué Ingresos Cuentan?

Para trabajadores de tiempo parcial y gig, reporte:

• Salarios W-2 de trabajos de tiempo parcial
• Ingresos 1099 de trabajo freelance/contratista
• Ingresos de autoempleo (bruto menos gastos de negocio)
• Ganancias de economía gig (Uber, Lyft, DoorDash, etc.)
• Ingresos de negocios secundarios (Etsy, ventas en línea, etc.)

Reporte Cambios de Ingresos

Si sus ingresos cambian significativamente durante el año (más del 10%):

• Reporte el cambio a Covered California dentro de 30 días
• Su subsidio se ajustará hacia arriba o abajo
• Previene deber dinero al momento de impuestos
• Puede reducir su prima si los ingresos bajan

Maximizando Sus Subsidios

Los trabajadores de tiempo parcial y gig a menudo califican para subsidios sustanciales. Aquí está cómo maximizar su ayuda financiera:

1. Reporte Ingresos Exactos

Su subsidio se basa en ingresos:

• Menor ingreso = mayor subsidio
• Al 150-200% FPL ($22,590-$30,120 para individual), puede pagar $0-$1/mes
• Al 200-250% FPL, típicamente paga $10-$50/mes

2. Deduzca Gastos de Negocio

Si es autoempleado o contratista 1099, deduzca gastos de negocio legítimos:

• Millaje del vehículo (si usa el auto para trabajo)
• Equipo y suministros
• Gastos de oficina en casa
• Servicios profesionales y software

Menor ingreso neto = mayores subsidios y primas más bajas.

3. Considere Contribuciones de Jubilación

Las contribuciones a IRA tradicional o SEP-IRA reducen su Ingreso Bruto Ajustado Modificado, potencialmente calificándolo para subsidios más altos.

Información Especial para Trabajadores de la Economía Gig

Si conduce para Uber, Lyft, DoorDash, u otros servicios basados en aplicaciones, tiene consideraciones únicas:

Estipendio de Seguro Médico de Prop 22

La Proposición 22 de California requiere que las compañías basadas en aplicaciones proporcionen estipendios de atención médica:

• Trabaja 15-25 horas/semana: Obtiene estipendio igual al 50% de la prima promedio de Covered CA
• Trabaja 25+ horas/semana: Obtiene estipendio igual al 100% de la prima promedio
• Estipendio pagado trimestralmente directamente a usted
• Usted todavía se inscribe en Covered California—el estipendio ayuda a pagar la prima

Este estipendio NO cuenta como ingreso para cálculos de subsidios, así que mantiene su subsidio de Covered California Y obtiene el estipendio de Prop 22.

Reportando Ingresos de Gig

Para conductores y trabajadores de entrega:

• Reporte sus ganancias brutas menos gastos del vehículo
• Deduzca millaje a la tasa estándar del IRS (67¢/milla en 2026)
• Esto reduce significativamente su ingreso tributable y aumenta los subsidios

Lo Que Pagan los Trabajadores de Tiempo Parcial

Aquí hay ejemplos reales de lo que pagan los trabajadores de tiempo parcial por cobertura de Covered California después de subsidios:

Trabajador de Tiempo Parcial Soltero, 30 Años

• Ganando $20,000/año (133% FPL): $0-$1/mes por plan Silver
• Ganando $30,000/año (200% FPL): $10-$15/mes por plan Silver
• Ganando $40,000/año (267% FPL): $75-$100/mes por plan Silver

Trabajador de Tiempo Parcial con Familia de 3

• Ganando $40,000/año (133% FPL): $0-$1/mes por plan Silver familiar
• Ganando $60,000/año (200% FPL): $10-$20/mes por plan Silver familiar
• Ganando $80,000/año (267% FPL): $200-$300/mes por plan Silver familiar

La mayoría de los trabajadores de tiempo parcial caen en el rango de $0-$50/mes después de subsidios.